面对信用卡取现额度的不断提高,信用额度的日益增加,银行追求高额业务利润的目的显现无疑。而与此同时,银行也纷纷加强了对信用卡的风险控制,不少银行从发卡环节开始严格把关,拒卡率明显上升。
(顾卓敏)
信用记录首当其冲
据了解,为了控制信用卡的风险,招商银行今年起对客户筛选更为严格,从源头上控制风险。 对于申请招行信用卡的用户,银行首先会对客户的历史信用进行综合评分,一旦信用评级不通过,银行将拒发信用卡。
市民小张今年刚从大学毕业,在一家外企工作。在申请了招行信用卡普卡后,一周内接到招行信用卡中心的电话,告知他申请的信用卡现正在审核阶段,办卡进度可以查询网上银行。2天后,小张在招行的网上银行发现,自己申办的信用卡处于搁置状态,而在3天后,又接到招行信用卡中心的电话,表示由于他之前没有申办过任何银行的信用卡,因此也没有相关信用档案;同时银行考虑到他刚毕业,工作时间不长,因此综合各方面情况,暂时不批准发放招行的信用卡给小张。
招商银行信用卡中心工作人员表示,今年招行信用卡透支额度有所提高,同时在信用卡取现方面调整了境内取现的手续费,从3%下调至1%,最低收取金额由原来的人民币30元/笔下调为10元/笔,因此银行在发卡环节有了更严格的控制。
同时,信用卡中心的工作人员透露,自己也有被招行拒卡的经历。之前自己有一张工行的信用卡,由于疏忽被工行罚了滞纳金,没想到这使得自己在申请招行信用卡时成为了被拒卡的理由,表示要对其信用情况再考察一段时间,目前不批准发卡。
目前,沪上已有不少银行都加强了发卡环节的把关,从信用卡消费的源头上做好风险控制。
申办金卡需提供房产证
对于一些要申请高透支金额的客户而言,银行会要求客户除提供正常办卡所需的证明外,还要提供房产证明。
记者日前在招商银行了解到,要申请十万元以上的信用卡,客户需提供房产或汽车所有权证明;如果要申请50万的金卡,最好是要提供无贷款纪录的房产证明,以显示客户有足够的资产保证。相反,如果不能提供这些固定资产的所有权证明,一般银行只会发放5000元的信用额度,根据相应的工资证明最高不超过1万元。
在民生银行,对于金卡客户同样要求提供房产证复印件,或是提供其他银行同等级别的信用卡复印件,以及配套的银行对账单。民生银行总行会根据房产总资产以及消费情况,决定是否批准金卡额度。
申请全额取现考虑综合指标
对于在全国范围内首推全额取现的广东发展银行,在控制风险方面,有自己的一套综合考评指标。
根据广发信用卡中心工作人员介绍,全额取现并非针对全部持卡人,持卡人需要开信用卡满6个月且有良好的信用记录,届时银行会根据客户的使用情况考虑自动将取现额度从50%调整到100%。
当记者询问要达到6个月内刷卡满几次,金额达到多少时,信用卡中心工作人员表示,这不是单一的考核标准,广发总行对此有一套综合指标考评。据了解,目前上海开通100%取现的客户,基本上用卡年限都在1年以上,并且买房、买车刷的都是广发的卡,其中最高的一位透支额度达到12万。
与此同时记者了解到,目前两家开放全额取现的银行,在发卡初期给出的信用额度定的相对偏低,广发金卡用户透支额度为1万元,普卡用户透支额度仅为3000元;而交行Y-Power信用卡的起点信用额度也仅为5000元。这从某种程度上,也是银行通过对起点金额的控制来规避部分风险。由于透支金额有限,提现比例提高,但提现的额度却未必超标准,因此即使是全额取现的额度,也很可能不及其他信用卡50%取现的额度。 |