年底清欠车贷 个别只晚还了几天的“无辜”客户也成为被告 不安抗辩权是起诉依据

　　华夏银行连告81人

　　本报记者朱燕报道 “我就晚了两天还款，银行怎么就起诉我了呢，之前也没有按合同约定告知我。”王小姐（化名）收到法院的传票时觉得莫名其妙。而法官表示，银行依据的是“不安抗辩权”。

　　为了偿清车贷欠款，近日，81人被华夏银行诉至法院。昨天，王小姐和其他几位能联系上的“不良记录客户”和银行对簿公堂。

　　王小姐：我只晚还了几天

　　两年前，王小姐通过北辰万通公司担保，向华夏银行贷款4万余元购买了一辆赛欧车，目前还欠银行1万6千余元。她拿出汽车购买合同，对于被诉，她提出了几点质疑。

　　“尽管晚还了几天，但我确实不是主观故意，因为工作忙，忽略了还款时间。但是银行并未履行合同上的告知义务，被起诉之前双方也没有协商”。她指着合同告诉记者，合同上仅规定了首期还款日和最后一期还款日，对于每月的还款时间20日只是口头约定，“而且我们口头约定20日还款，银行出示的不良信贷记录却是按每月10日算，这是不公平的。”

　　法院：很多人有些“无辜”

　　昨天，记者在法院看到此次被华夏银行起诉的人名单，共81人，作为担保的销售商北辰万通及富顺通公司也被列为被告。81人中，逾期还款次数最多的达23次，最少的两次，其中欠款最多的达19万余元。

　　负责此案的邢法官告诉记者，目前该庭负责办理的27人中仅联系上两人。“电话拨过去全是空号，联系不上的人，银行只能向担保商追款，再由担保商去追偿。”

　　邢法官说，从年初开始，工行、建行就开始起诉欠车贷的，此次华夏起诉的81案并不算最多的。“能联系上人的，大多调解，自然人保证以后按期还款。”他说，由于银行和担保商做车贷业务的时候缺乏审核，因此导致黑户量逐渐增多，很多欠贷人“人间蒸发”。但“确实有很多人是无辜被起诉的，比如王小姐这种晚还了几天的”。

　　担保公司：找欠贷通宵蹲点

　　向法官诉苦的还有两个被列为被告的销售商。因大量欠贷户联系不上，银行向其索要欠款，“我们只能自己垫着，再出去找车，找到车就能找到人，”北辰的代理人王先生说，“我们经常为了找到欠贷车通宵蹲点。”

　　“我对你没印象，你不是恶意欠贷的。”王先生一见王小姐就说。他表示，公司对很多“黑户”的印象很深刻。他透露，“华夏银行的系统是1993年的，比较滞后，银行利息涨了也不通知客户，因此很多客户因为少还了几元钱，系统就拒绝划款，还给客户作上不良记录。”

　　华夏银行：会提前通知

　　对于王先生的说法，记者咨询了华夏银行。华夏银行客服电话95577工作人员表示，对于银行信贷业务她不太清楚。随后记者致电华夏银行紫竹桥支行，其信贷部门的工作人员说，该行的系统是2003年更新的，不存在王先生所说的情况，“而且，您如果没有按时足额还款，我们会在20日之后十天之内通知您补还。”

　　但王小姐证实，自己从未接到过华夏银行的电话或者书面通知。

　　记者随后咨询了工行和民生银行。工行表示，该行的系统是每年都更新的，而且加息都是一月一日，会提前通知客户，如果客户欠贷，银行会电话或者书面通知。而民生银行阜成门支行的工作人员表示，由于车贷欠贷户太多，该行已经从2003年开始不做车贷业务了。

　　银监会：被告因素很多

　　据银监会一位不愿透露姓名的知情人士透露，每到年底，银行都会对各个支行的不良信贷率进行考核。因此一到年底，支行想尽各种办法追回贷款，即使有一次不良记录的都可能被银行列为被告。

　　还有一种情况，担保商会交给银行一笔保证金，而这笔保证金可能被银行挪用，在年底有关部门审核前，银行需要追债来填补这个空缺。

　　“也不排除这种情况：银行的律师为了获取高额的律师费，向银行要求起诉，起诉的人越多，律师费越高，一些根本不至于被诉的人也被列入了名单。”

　　法官：不安抗辩权是依据

　　王小姐认为，购车合同并没有规定信贷记录超过3次就会被起诉，而且也没有写明每月的还款日，自己被告没有法律依据。

　　对此，邢法官表示，合同法授予了银行方“不安抗辩权”，意味着即使合同没有明确写，银行也有权利起诉。

(责任编辑：刘峰)