阿庆和小雨大学毕业双双进入江门一家事业单位工作，两人是校园情侣，准备在江门安家置业。

　　阿庆比小雨先毕业一年，2004年到江门工作，这一年期间，阿庆的收入大部分花在了小雨的学费、生活费以及自己在学校期间生病欠下了医药费。

　　阿庆工作的第二年，小雨也进入了这家单位工作，两人收入加起来每年有8万元，本以为经济条件会改善，没想到钱就像长了腿似的，一下子从他们的口袋里跑光了。小雨给记者算了半天才算清楚钱到底花哪了：阿庆朋友买房，向他借了3万元；阿庆老家里盖房子，他支持了2万元；小雨给他家里寄了7000元，现在两人的存款上还剩下2万元，加上两人3万元的公积金，一共是5万元就是两人的全部资产。

　　工作稳定下来，两人打算买房成家，虽说江门的房价比大城市低很多，但对于刚毕业的他们，还是那么艰难，小雨告诉记者，她无论如何都要买新房，否则两人实在也存不了什么钱，但是两人的家庭都无法支持他们，5万元房子够付首付吗？房子的装修费怎么办？每当想到这些，小雨感到十分沮丧。

　　小雨的困惑：为何我们存不了钱？

　　针对阿庆和小雨的情况，记者采访了工行江门市分行理财经理苏元晃，请点评一下两个的人的理财观念，并给予他们适当的理财建议和房屋贷款、装修贷款指导。以下是苏经理为他们作出的理财计划：

　　家庭财务状况分析

　　阿庆目前的家庭财务状况，在刚毕业的大学生中算是一个不错的生活典型：收入较高（月平均6000多元），但是存不了钱，其原因主要有以下几点：一、没有明晰的储蓄目标；二、储蓄没有合理安排，使用没有约束。三、缺乏科学的理财观念。

　　其实对于阿庆和小雨这样收入不错的家庭，只有明确自己的储蓄目标，开源节流，借助好现代的金融工具，就会很轻松地实现自己的人生目标。

　　小雨为买房而进行强迫储蓄的理财观念是正确的，但不能单纯地储蓄，一定要有计划、有目标地储蓄。以目前他们的储蓄水平，要马上购房是不可实现的，但鉴于目前的房价走势，建议他们最好在一年后才购房。

　　购房计划：目前江门有较好小区物业管理的房子均价在2500／平方米元左右，建议买上一套三房两厅，面积在100平方米、总价25万元左右的房子。二人可联名购房，首付5－6万元，并使用20万元的住房公积金贷款额度。装修费用可利用公积金存款（未来一年的积累大约可达5万元左右）和考虑回收借朋友的3万元，共有8万元的装修款。

　　阿庆和小雨现在最重要的目标是准备5万元的购房首付款（3万元的公积金无法用来首付），要在一年内完成5万元的目标，按10％的年收益率计（月复利），以1．5万元的初始投入（建议现有存款2万元中预留5000元生活备用金），每月存上2638．4元就可以了。要达到10％以上的预期收益率，这关系到首付款的实现，因此在投资方面一定不能太过保守和激进，投资方面要进行合理的资产配置。

　　理财投资建议

　　目前银行的理财投资工具很多，收益不错，功能也挺齐全，比如基金、国债、银行发行的理财产品、代理保险等，由于这些理财投资工具没有银行存款支取的随意性，这样就可利用这些工具更好地为他们进行强制储蓄。考虑到年青人，风险承受能力较强，故苏经理建议其资产配置如下：

　　1、预留5000元做生活准备金，若觉得存款不够的话，可以考虑向银行申请信用卡，但要记住信用卡里面的透支额度仅作为意外应急使用，且要及时还清，而不能用于消费。

　　2、余下存款1．5万元用于开放式股票型基金投资。鉴于目前证券市场情况，未来两三年的大牛市是可以期待的，目前股票型基金收益年收益率达到10％是比较容易的，好的基金公司甚至可以达到20％以上，现有的1．5万元可配置到较质优的股票型基金中去。推荐：评级达五星级的基金公司，如广发、易方达、南方、诺安旗下股票型基金。

　　3、基金定投，每月定投2000元，推荐定投广发系或南方系基金品种，其预期年收益率可达15％。基金定投业务比较适合像阿庆和小雨这样每个月有比较固定收入的家庭。基金定投就是基金的定期定额投资，即每个月从你的银行账户上扣划固定金额（最低200元）进行基金投资，平均投资成本，降低投资风险，以达到积小成多的作用。

　　4、工资的剩余部分可参加银行新推出的利添利计划，利添利计划在你的账户上设定预留一定金额，比如1000元，其余的投资到风险较小的货币基金或中短债基金上，以获得最大化的收益，推荐南方多利中短债基金（参考最近两个月的90天年化收益率达3％－5％）。

　　通过上述组合，阿庆的投资组合预期收益率应能达到10％。综上所述，阿庆和小雨一年后的储蓄总额预期为67251.82元，可轻松达成他们购房愿望了。