江苏商报报道商报记者 王薇 报道如果用一个关键词来形容上世纪60年代出生的人,那就是——踏实。与年轻一代相比,他们是一个复杂的群体。他们成长于计划经济之下,经历过不少事,也吃过不少苦。或许,这么一路奋斗而来“造就”的丰富阅历,无意间亦使他们少了些自我,多了一些兢兢业业,甚至过于“谨慎”。 但毕竟身处人生发展的黄金期,他们中的不少人事业有成,生活较为稳定。由此,基于珍惜眼前所拥有的事业,及需承担起家庭育儿养老之重任,上世纪60年代出生的人的理财之道,多给人以保守感觉。事实上,他们遵循的原则就是四个字——稳扎稳打。为他们所提供的保险计划,也完全按照这个原则来进行。
合众人寿推荐计划
基本情况:杨先生今年42周岁,是一家外企的主管,其稳定月收入为8000元。其妻丁女士今年40岁,为一大企业的财务主管,月稳定收入5000元。家有一子,今年12岁,正在上小学五年级。杨先生一家人对孩子的培养教育尤其重视,计划在孩子21岁时,送其去英国留学。需求分析:杨先生一家现在的生活可以说是充裕美满的。但是这样的家庭若遇到大病或意外的灾害,生活品质将直线下降。并且十年以后,杨先生夫妇先后退休,收入下降,而孩子恰逢出国用钱之时,养老和孩子的教育成为家庭经济的两大问题。保障计划:根据杨先生的家庭情况,合众人寿的理财专家为其专门制定了让家庭无忧的理财计划。首先,杨先生之子的出国费用必然是这个家庭摆在眼前的最大经济问题,在合众人寿的“财富人生”账户上投入3万元的期交保费(每年必交额度),即可获得20万元保额的保障,连续交费5年。建议每年再追加10万元的机动存款(可根据家庭财务状况,缓交、不交的额度),5年后账户基数为65万元,等到孩子21岁时,即可每年领取10万元现金,作为孩子出国留学、生活的费用。连续领取5年共50万元,保证孩子本科、研究生毕业。同时,领取50万元后,根据中档收益,杨先生70岁时在合众“财富人生”账户里的余额尚约有67.2万元,若不领取等到75岁时有82.6万元,以此类推,80岁时有101.4万元……足够老两口周游各地,过一个幸福美满的晚年。另外,杨先生和杨太太可分别购买一份保额5万的“幸福人生”组合保障产品,两人年交费分别为2365元和2030元,交费20年,即可保障终生。无论谁遇到保障内的重大疾病,都可提前给付5万元,用于补充医疗费用。保障优势:“财富人生”产品免除保单管理费用、持续交费特别奖励、追加投资保险费起点低、保证结算利率高、年轻时的保障、年老时的养老。与价格实惠,缴费灵活的“幸福人生”产品搭配购买,实现了一份保单同时拥有分红保险与健康保险的功能。
太平人寿推荐计划
基本情况:李先生38岁,年收入7.2万,常出差。太太34岁,年收入4.8万。家庭年收入12万,有医保。膝下有个8岁的女儿,并打算将来送她去国外念大学。需求分析:夫妻俩希望有医疗和养老方面的保障,并想为女儿做些教育方面的考虑。保障计划:因其家庭的年收入为12万,保费支付占家庭年收入的10%~15%左右,故此家庭在保险规划时,预计缴付的保费最好控制在1.2万~1.8万左右。并且医疗保险都具有豁免功能,宜将交费时间拉长。鉴于上述情况,我们为这个家庭推荐“今生无忧计划”:夫妻俩的医疗保障均为8万元,其中包含25种常见的重大疾病和终末期疾病的保障,还享有每次1万元为限的因意外导致的医疗费用报销及每次4000元为限的住院手术报销,并且还有每天20元的营养补贴。其中因男主人经常出差,且为家中收入的“顶梁柱”,所以给他设计了足有30万的意外保障,而女主人相应地也做了10万的意外身价。其次夫妻俩的养老保障也都设为10万保额,男主人从65岁开始每年领取养老金(约每年11000元左右),女主人则是从60岁就可领取(每年约9500元左右),并均可领至100周岁。该计划年缴费约13800元,医疗险25年缴费期,养老方面是交至领取年。对于孩子这方面,因考虑是对她教育方面作一个补充的计划,所以设计的计划是18岁时可以领取5万元作为教育金,同时还享有5万元的意外人身保障和每次以2000元为限的住院手术报销及每次5000元为限的意外医疗报销。年缴费为4800元,10年缴费期。这份综合保障计划囊括了一家三口医疗、养老和意外全方面的保障,年缴费约18600元,对于一个月收入1万元左右的家庭,每月1550元的保险费支出是比较合理的,“保险”是一份保障,它未必会给家庭带来财富的积累,但它的“防损”功能足以保障一个家庭正常稳健地发展。嘉宾规划师:2005年刚进入保险行业的王枫是太平人寿江苏分公司的一名业务经理,2005年11月入司至今连续13个月入围太平人寿“三星奖章俱乐部”,2006年7月晋升为业务经理、太平人寿个险南京本部年度优秀员工。(编辑 小娜) |