百姓“财商”明显提高 提前还贷开年不热

　　从1月1日起，各商业银行将按照央行公布的新房贷利率标准执行，5年期以上个人住房贷款基准利率将由原来的6.39％调整为6.84％，利率下限从基准利率的0.9倍扩大至0.85倍。据悉，由于执行新的房贷利率后贷款者负担并没有增加很多，加上今年股市基金大热，因此每到年底年初提前还贷热并没有显现。

　　现象

　　提前还贷潮不见了

　　去年4月28日和8月19日，央行两次上调金融机构存贷款基准利率，每次央行加息措施一出，市民就如潮水般打电话要求在年底前提前还贷。“但今年却轻松了许多，预约的人数比平时只增长了10％左右。”光大银行房贷处有关人士告诉记者。

　　农业银行近日公布了《关于个人住房贷款利率调整的公告》，对2006年8月19日前发放的个人住房贷款利率作出调整:原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在元旦调息时还本付息正常；未逾期的，或由于非恶意原因连续逾期两期以内的，该行都将直接调整为新基准利率的0.85倍。记者还从工行、交行、光大等银行获悉，原来就享受基准利率9折且没有逾期还贷的老房贷客户，从今年1月1日起自动享受8.5折优惠。

　　算账

　　加息每月才多还几元钱

　　对于许多市民关注的是否该提前还贷问题，银行人士算了一笔账。如果多数银行按8.5折放房贷的话，以贷款1至3年(含)为例，加息前的利率为6.03％，下浮10％为5.67％，加息后的利率为6.30％，下浮15％为5.355％，比加息前负增0.315％。以此类推，3至5年(含)的贷款利率，在加息前后保持不变；5年以上的，加息后仅增0.063个百分点。以10万元、20年期限房贷为例，贷款者每月将多还款3.61元。

　　原因

　　投资基金股市更“划算”

　　由于执行新的房贷利率后贷款者负担并没有增加很多，加上今年股市基金大热，因此每到年底出现的提前还贷热并没有十分显现。光大银行个贷处有关负责人告诉记者，每到年底年初，各个企业开始发放年终奖，加上今年起执行新的房贷利率，按理说这个时候提前还贷的人数应该超过往年，但现在看起来还比较正常。有的客户在拿到一笔钱后会比较房贷利息和投资股市、基金后的收益高低，在股市大火的情况下往往会将钱投资到股市中去。兴业银行则建议市民，如果市民有一定的闲钱则可投入股市、楼市或购买基金，但是仍有大批贷款未还，利息负担较重的市民，不妨保守一些，有了足够的闲钱，可先提前还贷。