本报讯(见习记者袁鉴)信用卡非法套现又现抬头——买卖双方没有进行真实货物交易,每天只能取2000元的信用卡因此支取出了更多现金。3月10日,银监会继春节前通知清查违规资金后,再度下发《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》(下称《通知》),称近期虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件“抬头”。
100人中有5个逾期不还贷款
据了解,信用卡合法取现额度一般是信用额度的30%~50%,每日不得超过2000元人民币,手续费要按取现金额的一定比例支付,最低10元,每天还要支付万分之五的利息。因此,许多急着用钱的持卡人可能选择信用卡套现。而目前我国信用卡的可透支额度从几千到十几万元不等。据悉,招行重庆信用卡用户大约30万户,建行重庆信用卡用户在10万户左右。
昨日,记者从我市多家银行了解到,目前在使用信用卡的100人中,大概有5个存在逾期不还甚至彻底不还的情况,其中违规套现占了大部分。并且,这个比例还呈递增趋势,但尚无准确的统计数据。
网络支付平台“自助”套现
据了解,利用与朋友在网上购物的虚假交易,可从信用卡中成功套现是最常用的方法。比如自己在某购物网上有交易账号,朋友也有账号,双方就事先约定在网上交易。卖方假意在网上出售一台电脑,在“收款”栏填上买方,即朋友的账号,双方约定5000元交易价,买方马上就会收到邮件,然后点击“同意付款”,用信用卡付款给卖家。卖家的账户和另一个银行的储蓄卡绑定在一起,交易成功后就可提现,以现金返还给买家。而整个过程并没有真实的货物交易,只是在网上走一个过程,信用卡当日多透支3000元就成功了。
此外,持卡人还可通过商户提供的POS机,当场刷卡提现。即用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金,而通过与商户协商,由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人,以达到资金到现钞的转换。
非法套现可能被告上法院
重庆银行人士分析,股市的火爆吸引了大量贷款资金的流入,这也让一些“信用卡套现”中介热了起来。一些喜欢钻空子并且无视风险的投资者可能会通过办理多张信用卡,在网络支付平台或中介提供的POS机上刷卡套现,获取资金入市炒股。银监会春节前就称要清查违规资金入市,除了信贷资金外,信用卡虚假消费套现也是很重要的一环。
针对信用卡套现行为抬头的现象,银监会要求,银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序,遵守严格的授信额度管理制度。同时,银监会强调银行应密切监测和防范银行卡欺诈交易。在向客户发放新的银行卡时,发卡银行必须给持卡人发放“安全用卡须知”,明确告知与客户联络和交易信息传递的方式。
银行人士警告,非法套现炒股的行为不仅会损害持卡人个人信用,还有可能被银行以涉嫌信用卡诈骗告上法院。
|