市民提前“定死”房贷

　　银行固定房贷利率将上调

　　今日商报报道

　　“一会儿加息，一会儿又加息，没完没了的，我只好来办个固定房贷，把这个利息‘定死’，看它还怎么涨！”在某银行办理浮动房贷转固定房贷的刘先生狠狠抱怨。

　　本周，加息的消息使银行的固定房贷大放光芒。几家开办固定房贷的银行都迎来大批如刘先生一样来“定死”房贷的市民。可大家发现，银行的便宜不是那么好占的，昨天，光大银行宣布调整固定房贷利率，其他各家银行也正在酝酿上调新发固定利率房贷的利率水平，有银行已暂停发放固定利率房贷。

　　固定利率已低于

　　浮动利率

　　昨天，光大银行宣布调整固定利率水平，但调整幅度较小。其中，商用房贷款固定利率维持不变，住房贷款固定利率3年期、5年期、10年期的基准利率、上浮利率和10年期优惠利率维持不变，仅3年期优惠利率和5年期优惠利率分别提高6个基点和3个基点。

　　记者采访了其他几家开办固定利率房贷的银行，农行有关负责人称，目前他们只受理、但暂不发行新的固定利率房贷，待新利率出台后再发。招商银行也暂停了新固定利率房贷的发放。建设银行表示新发定息房贷的利率水平肯定会做出调整，但老客户不受影响。

　　固定利率房贷的诞生就是为了规避调息产生的风险，从银行的角度来说，步入降息通道才是固定利率产品赚钱的时机。“但连续加息，使得固定利率已经低于名义浮动利率，造成固定利率只能被动上调的结果。”光大银行个贷部丁兆顺说，此次加息后，即使光大调整了固定利率水平，固定房贷的利率还是低于普通浮动利率房贷。据悉，光大银行固定房贷3年期基准利率是6.12%、5年期是6.21%、10年期是6.45%；招商银行固定房贷3年期利率是6.36%、5年期是6.48%、10年期是6.84%。而加息后同期的名义浮动利率分别为6.57%、6.75%和7.11%。

　　万一降息可动用“选择权”

　　固定利率房贷将未来的利率风险锁定，但也有细心人产生另一种担忧：我要还10年的款，万一在10年中利率下跌了呢？那我岂不是很不合算？

　　对此，农行理财师表示，在农行的固定利率贷款业务中，还额外增加了一个利率调整选择权条款。也就是当农行新公布的固定利率的下限下调1个百分点(含)以上时，在支付一定的选择权费用后，就可以申请执行选择权，在剩余的贷款期限内将贷款利率调低相应百分点。这种选择权条款在利率走低时能帮助借款人减少损失。

　　友情提醒：如果计划短期内提前还贷，或想增加还款额的购房者，最好不要考虑申请固定利率房贷，因为要交纳较高的违约金。如光大银行推出的固定利率房贷，违约金达贷款余额的3%。

　　记者 陈宁 通讯员 李富宇