期待过高起步遇冷个人支票成鸡肋

　　新华社北京7月22日专电据《中国证券报》报道，中国人民银行日前宣布实现个人支票在全国范围内互通使用。不少居民对个人支票用途的期待颇高，使用中却到处碰壁。

　　用途并非包打天下

　　在国外老电影中，经常能看到外国人掏出支票本，签上姓名和金额，“唰”地撕下来买单的举动。因此，在央行宣布个人支票在全国通用后，不少人以为，个人支票应该是可以在大商场、餐馆等消费场所自如使用。可由于信用体系尚不健全，这些需要当面付清的地方往往对个人支票不感兴趣。

　　在支付手段步入银行卡等时代后，个人支票使用的范围已经缩小到部分领域。它更多的是发挥银行卡等无法覆盖的领域的支付功能。大力推广个人支票的央行在其新闻稿中就表示，个人支票在居民主动缴纳水、电、煤气、电话、学费时具有较大的优势。

　　与其他支付手段相比，个人支票的优点在于:它即签即付，不受商户硬件(如柜员机、POS机等)条件限制，也无需找赎；可以用于支付现金，用于转账，也可背书转让给第三人；同时，个人支票结算账户存款还可以按活期储蓄存款利率计算利息；在人们担心的安全性方面，其性能也优于直接付现和刷卡——即使丢失支票本，因为缺少签名或印章，也不会产生损失。正是因为个人支票的这种便利性，国外即使早已步入信用卡时代，个人支票也没有被淘汰，只要不是当场必须结清的交易，大都可以用支票来解决，包括电话费、水电费、上网费、交通罚款以及各项政府收费。很多国外家庭主妇随身提包里都有一本支票簿。

　　个人支票等待慢热

　　个人支票之所以在国外久热不衰、在国内却遭到冷遇的一个重要原因，就是国外有着完善的个人信用体系，而国内却刚起步。社会对“空头支票”的担忧阻碍了个人支票的畅行。对此，央行已经加大了对个人征信系统建设的力度，并将在年底前建成支付信用信息查询系统，将包括支票违规信息在内的支付信用信息统一纳入社会信用体系。对于存在签发空头支票等不良信用记录的个人，其信用等级将大大降低。而且，央行还与公安部联手，建立起公民身份信息联网核查系统，有望很快投入运行。

　　随着时间的推移，当全社会个人信用体系建设达到一个比较完善的程度，个人支票在国内也会取代现金，发挥越来越大的作用。

　　另一方面，银行在此过程中也应借鉴国外同行的经验，提供更细致的服务。为了方便顾客，国外的银行在为支票账户顾客制定支票簿时，会做很多细致工作。比如在支票的票面上为客户印制好账户持有人的姓名、账户号码等等，顾客使用时只要填上日期、额度、收款人和签上自己的名字即可。目前，我国各主要银行都已提供个人支票业务，但由于开办时间太短，尚无法提供细致服务。