北京买第二套房未执行4成首付 首付比例因地而异

　　昨天(21日)有媒体报道重庆建行将第二套房的首付比例提高到四成，还称是按总行的统一部署，其他各银行也可能跟进。但记者从北京建行了解到，他们并没有接到总行关于提高首付比例的通知，目前的个人房贷政策也没有特殊的变化。工行、光大等银行的北京分行相关负责人也传达出同样的信息。此外，个人房贷的违约率还有下降趋势。

　　国家规定最低首付两成

　　据记者了解，按照央行去年6月1日实行的政策，90平方米以下的自住房最低可首付两成，其他按揭房至少三成。购房人也应如实申报，否则将影响借款人诚信记录。央行有关负责人称，这是为了抑制利用银行贷款购买多套90平方米以下住房的投机行为，控制需求与房价的不合理上升，也有利于促进商业银行提高风险管理能力，切实防范贷款风险。

　　据记者自己的亲身体验，银行在此以前对二手房的首付比例就高于一手房，因为从评估价值看，二手房的风险要大于一手房。记者采访的各家银行都表示，自己有一套严格的风险管控体系，会在政策框架内，对每个客户的信用状况和房产质量进行评估，最后的结果不可能是一刀切的“三成”或“四成”，而是具体情况具体对待。

　　首付比例不同情况区别对待

　　总体而言，买的是第一套房，客户又无不良信用记录的，肯定能享受最低的首付标准和优惠利率，但如果是明显的购买多套房屋投机，或者有信用污点的客户就得提高首付比例，调高利率，甚至无法拿到贷款。此外，房价涨得快的地区，银行会更加谨慎。今年以来，深圳房价短时间就翻了一倍。光大银行总行向深圳分行下发了风险提示，并要求他们将第三套按揭房的首付比例提高到五成。此外，深圳当地的新房即使是90平方米以下也最低首付三成。但这仅针对深圳地区，其他地区的分行都是在国家政策下自己掌握尺度。招商银行有关负责人也告诉记者，他们一直以来就执行严格的风险管控措施，符合条件的客户只需三成首付，而那些频繁炒房的投机者根本就不会从招行贷到款。

　　个贷违约率呈下降趋势

　　由此看来，银行方面并没有在个人房贷方面出台硬性统一的政策，依然是根据客户具体情况区别对待。但一段时间以来，有关房贷首付比例提高和二手房贷款政策有变的消息频频传出。是不是中国的个人房贷已经步入危险期？

　　事实并非如此。昨天，工行北分有关负责人告诉记者，他们的个人房贷业务无论是数量还是质量都在稳健发展中，截至目前个人房贷规模比去年同期增长了10%，而违约率却降低了10%。招商银行上半年在深圳的个人房贷规模也有所增大，但违约率也呈下降趋势。

　　业内人士指出，的确有银行对个人房贷收紧银根，但那是因为央行多次上调存款准备金率、上半年发放贷款速度过猛，不少银行可用于个人住房贷款的额度变得紧张。在国家紧缩流动性、遏制贷款高速增长的大背景下，银行不可能突破原有的放贷计划。但从银行盈利角度讲，不可能放弃个人房贷这块大蛋糕，一些银行50%的盈利都来源于此。对普通购房自住的人来说，只要国家的政策没有变化，完全可以从容地选择自己中意的房屋。倒是那些靠贷款投机买房的人要警惕银行的风险管理措施日益趋紧。

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