本报记者 张欣
在湖北省利川市谋道镇支罗村，有一位向老爹，年前卖生猪得了900元，其中竟有6张百元假钞。年夜饭吃不上肉了，一家老小添置新衣的愿望也成了泡影。
在湖南，92％的农民办理过存款业务，但只有60％的人了解活期存款与定期存款的差别；了解农户联保贷款业务和基金理财产品的分别只有13％和5％。
大多数农民不知道银行卡、自动取款机为何物，用过电话银行和网上银行的更是凤毛麟角。
这一个故事，一组数据，折射出不少农民掌握金融知识的现状。
急农民所需，“送金融知识下乡” 今年3月，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）团委组织各省银监局团组织，对所在地农村金融状况进行深入调查发现，农民对金融知识的了解程度普遍偏低，对存款、贷款、汇款等传统业务了解得多，而对信用卡、外汇业务、网上银行等新业务以及各类复杂的理财投资产品了解较少。
“当前，农民掌握金融知识的程度显然与建设社会主义新农村的要求还有相当的距离，如果不尽快加以改善，可能会成为一种掣肘。”银监会团委书记廖岷从调研结果中看出了忧虑。
今年3月，春寒料峭之时，一项“送金融知识下乡”活动在全国火热启动。
“这项活动是银监会今年的重点青年工作项目，活动是团委主动请缨的。”廖岷介绍，金融机构中绝大部分人是年轻人，他们是活动的主力军。通过引导银行业及监管部门的团员青年深入农村，帮助青年员工了解我国农村当前经济金融发展状况，有助于推动银行业服务“三农”（农村、农民和农业）和农村金融监管水平的提高。
于是，赶集日、节假日、农闲时，金融机构青年志愿者频频现身乡村大地。
乡土化服务着眼一个“实”字 近几年来，国有商业银行实行战略性调整，纷纷退出农村市场，农村信用社及邮政储蓄机构的网点也因乡镇撤并及经济效益问题退出部分乡镇。
以重庆市为例。黔江地区金融机构网点数由2000年的594个减少到2006年年末的384个，有28个乡镇没有任何金融网点，1204个行政村未设任何银行网点。而涪陵地区也有1234个行政村未设任何银行网点，这些村民经常要为几百元的存、取款业务，翻山越岭几十公里到其他乡镇办理。
“部分偏远地区农村金融服务不充分，金融机构主动上门宣传的比较少，一些业务宣传的内容抽象、简单，不是特别符合农民"胃口"。农民无法直接接触到金融知识和业务，成为了被金融服务排斥在外的弱势群体。”廖岷说，我们不能只考虑经济效益，必须兼顾社会责任。
廖岷表示：“摆讲台、发传单、树展板，简单机械的宣传活动已不能为金融意识淡薄、痼疾已久的偏远乡村带去多少生机。”为避免活动流于形式，各银监局团委率领麾下青年战将，因地制宜，开展了一系列实用性高、见效快的“乡土化”金融产品宣传活动。
四川银监局在一番深入调研后，发现省内农村中小企业金融服务需求挺多，可开发的合作空间也不小，于是锁定服务对象，督促辖内银行业金融机构围绕一个“实”字层层展开。
德阳银行业金融机构在该市2007年企业融资洽谈会上，与231家中小企业喜结姻亲，授信45.66亿元；达州市农村信用社召开“加强金融服务银企座谈会”，公布“十项服务承诺”，促成多家中小企业、个体工商户、农业专业大户达成多项合作意向和投资协议，并为其提供充分的金融服务。
青海银监局的青年员工与当地政府沟通协商后，利用“2007·青海郁金香节”、“果洛州第三届玛域格萨尔文化旅游节”等舞台，上演了“送金融知识下乡”这出好戏，宣传活动吸引了不少牧民的关注。金融青年的笑容点缀在一片“高原红”中，格外好看。
“新农村”呼唤创新金融服务 在中西部农民为手中的钞票真假难辨而烦恼，对“看不见摸不着”的银行卡充满担心和戒备的时候，广东省部分农民已经购买了基金保险，而深圳的外来劳务人员则每天下午两点关注大盘走势。新农村建设让东部沿海地区和经济大省的农民蹬得高了、看得远了，需求多元化了，“送金融知识下乡”也跟着翻出新花样儿。
在城市化建设不断推进的过程中，深圳市已完全实现了农村城市化，原来的村镇变成了街道、居委会。于是，深圳银监局变“进农村”为“进社区”，在街道“搭起了台子，唱上了戏”。
9月23日上午10时，小雨，深圳宝安区。一串首尾相连的展台前，很快聚集了大批群众。
工商银行的年轻人一边介绍网上银行业务，一边开展金融知识有奖竞猜；中国邮政储蓄银行宣传员，说起自家的邮储账户管家服务，口若悬河，一点也不含糊；外资银行的特色业务也很抢风头。“梵高理财，金融艺术品啊！”小樊说，在荷兰银行的展台前听到这个新鲜词儿，他一下就被吸引了。
据悉，宝安区福永街道辖内共有外来人口44万，规模以上工业总产值近300亿元，世界500强企业中11家进驻该区。布吉街道前身布吉镇曾位列广东省农村经济综合实力200强镇第一名。
这样的“农村”还需要点什么？
创新！服务形式要创新，产品也要跟着创新。
在北京银监局团委的支持下，北京农村商业银行在“送金融知识下乡”期间，推出了国内首张粮食直补资金银行卡——“凤凰惠农卡”，免费发送给需要发放粮食补贴资金的13个行政区域的近70万农户，实现了将粮食直补资金从国库直接打到农民账户上的创新制度安排。
为“送金融知识下乡”热场，厦门银监局的青年员工曾做过细致的入户调研。
在农转居的过程中，厦门市的部分失地农民也曾迷失方向。据介绍，马巷边上有一个比较富裕的村子，200多名青年村民手里握着数目可观的征地款，无所事事，坐吃山空。“有钱有闲无知识”的生活状态令人堪忧。
深入的调研是业务创新的基础。厦门银监局正在协助当地银行创新金融产品，把农民手中为数不少的款项组织起来，为农民设计一种通俗易懂、实用实惠的新型理财产品，让农民能够“把钱用在点子上”。
建立长效机制，在农村站稳脚跟 从今年3月开始，湖北省银监局及省内各金融机构的年轻人终于体会了一把“走千山万水、进千家万户、说千言万语”的艰辛。
5月，一支近20人的青年志愿者小分队，挺进省级贫困县通山，为楠林村的100余名村民及学生普及农村基础金融知识，并现场办理了贷款业务。随后，利川市、来凤县、宣恩县……更多的青年志愿者在荆楚大地最贫瘠的山水间留下了足迹。
襄樊市银行业100多名团员青年，深入乡镇10多个村组，在田间地头为农民解疑答惑。
宜昌市青年志愿者小分队干脆将金融知识“送上了山”。自带干粮，登上海拔1800多米的长阳土家族自治县火烧坪乡的村寨，接受咨询、发放宣传手册。
眼见贫寒农民有了发家致富的盼头，银行金融业的年轻人不禁生出了隐忧，“活动结束了，农民怎么办？”
长效机制呼之欲出。
今年10月，湖北省银行业共同出资100万元，帮助红安县郭受九村天民小学改建成“红安金融希望小学”。这也是湖北省第一所金融知识教育宣传示范学校。
湖北银监局组织青年骨干自编教材《中小学生简明金融常识》，多次深入学校了解学生需求和中小学教材的特点后，听取老师和学生的意见，前后修改了六七次，近4个多月才最终定稿。
为了不影响同学们的学业，银监局与校方协商，每周四下午抽出一节课的时间，组织人员陆续开办金融知识讲座。在取得一定的经验后，将进一步在全省推广自编教材，动员其他地区的银行业机构向中小学生开展金融知识讲座，让更多的娃娃学习和了解金融知识，从中受益。
“向小学生宣传金融知识，使他们从小树立信用意识和风险意识，增强理财能力和法制观念，长大能成为有益于社会的好公民。”湖北银监局团委书记郝飙说。
经过“送金融知识下乡活动”的洗礼，湖北省农业银行的青年骨干发出了感慨：“农村金融天地广阔，市场潜力大，一定要在此站稳脚、扎住根，不能盲目地跟着其他金融机构眼睛盯死城市，只顾往城里跑。”
据悉，明年银监会团组织将从各金融机构中选拔既懂专业知识又懂宣传的青年志愿者，建立人才库，每个月从中抽调一批青年员工深入各地农村，普及金融知识，使“送金融知识下乡”成为一项长久的事业。
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