本报记者丁国锋
2010年3月，江苏省无锡市公安局锡山分局经侦大队接到中国银行无锡分行的一条线索：无锡市民朱莺涉嫌恶意透支1万元，有信用卡诈骗的嫌疑。
警方核查时发现，除了在中国银行，朱莺还在招商银行、中信银行等各大银行以其本人身份办理了5张信用卡，且都已透支并逾期未还，透支本息已达29万余元。
而在抓获朱莺后警方进一步发现，其还冒用了贾某、蒲某等5人身份在中国银行办理了7张信用卡，后通过商户消费和POS机套现等手法，透支上述信用卡本息共计22万余元用于挥霍。
据警方介绍，仅今年1月至4月，全国打击信用卡犯罪案件达到了6700多起，涉及金额近6亿元，其中80%案件属于恶意透支犯罪行为。
记者从锡山公安分局了解到，今年以来，辖区15家银行向警方传递的涉嫌恶意透支犯罪线索仅1条，而警方通过到上级银行查到的线索却达65条，银行之间的恶意竞争、信息壁垒以及对恶意透支行为涉嫌犯罪的认识差别，为信用卡犯罪留下了空间。
该局经侦大队大队长蔡锦文告诉记者，虽然信用卡恶意透支行为受到透支额度本身的限制，案件数额与其他经济犯罪案件相比不是很大，但由于普通公民持有多家银行信用卡的情况突出，银行业如不规范信用卡发卡中暴露的问题，数量巨大的信用卡透支将威胁到金融安全。
锡山某银行负责人说，因为大部分银行的信用卡与航空、旅游、消费等捆绑发放等因素，造成即使是在一家银行，普通公民仍可以领到多张透支额度不等的信用卡。此外，某些银行因为行业竞争，在盲目追求发卡覆盖面和市场占有率的驱使下，采用电话联系办卡和由业务员上门办卡的方式进行信用卡推销，给个人身份信息泄漏和冒用、虚假办卡行为提供了机会。
而一旦信用卡遭受恶意透支，因为怕上级银行追究，很多办卡银行则选择了沉默，从而使部分资金得不到及时追回，不少银行不得不通过内部核销方式处理这些问题。
本报无锡（江苏）6月29日电
(责任编辑：Newshoo)
来源：法制日报
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