来源：法制晚报
多数银行已领取查询钥匙盘 个人申请房贷流程明显变化 审批延长两个工作日
认房审核
“消灭”单日房贷
上午递材料，下午就面签，这种“单日房贷”以后见不到了。从“认房”钥匙盘发放半个多月以来的市场反应看，京城审批房贷流程已经发生了明显变化。
最新变化
多数银行领到“认房”钥匙盘
记者从京城商业银行了解到，各银行查询个人住房信息的钥匙盘已陆续到位。个贷机构伟嘉安捷则向记者透露，目前其18家合作银行及其分支行中，多数已拿到了房屋交易权属信息查询系统的钥匙盘。
拿到钥匙盘的各家银行，已把“认房”环节体现在正式的贷款流程上，严格通过“认房又认贷”来判定申贷者的房产拥有情况。
据介绍，京城房屋交易权属信息查询系统其实包含两个系统。一个是房屋权属登记系统，只要办了产权证的房子，这个系统里都有；另一个是房地产交易管理系统，还没办产权证的房子，不管是新房还是二手房，只要是成交了、签合同，这个系统就会录入。
申贷多跑一趟审批拖后两天
“以前银行手续这方面，递材料和面签快的一天内都完了，客户请一天假就够了。而现在，这肯定要两天了。”房贷经理李女士告诉记者，通过钥匙盘查询申贷者房产情况后，房贷流程延长了。
据伟嘉安捷介绍，以前申贷者向银行递交所需材料后，银行在检查相关材料没有问题后，最快的情况当天就能和申贷者面签贷款合同。而如今，银行将“认房”环节提前到了面签合同之前进行。即在申贷者递交材料后，银行首先要通过房屋交易权属信息查询系统审核其房产拥有情况，然后才决定和其签不签合同。
由于规定市住建委需要两个工作日反馈查询结果，因此从借款人递材料到面签，这一以前最快当天能完成的过程，如今需要两个工作日，这就意味着整体房贷审批时间需要延长两个工作日。
房贷办理新流程
买卖双方签订《买卖合同》及与担保机构签订《贷款服务合同》
送评估公司出具评估报告
借款人提交《家庭拥有成套住房申报表》
银行通过钥匙盘向住建委递交申请，查询借款人房产拥有情况（新增环节）
住建委向银行反馈查询结果（新增环节）
面签房贷合同
银行审核后批贷
交税费过户
办理抵押登记手续
银行放贷
制图/肖霄
业内解读
流程延长银行政府双把关
伟嘉安捷相关负责人告诉记者，房贷流程的延长，是因为此前的“认房认贷”连续新规，已经封死了银行实操中使政策松动的可能。
如果银行不在面签前认真审核申贷者的房产拥有情况，一旦某个二套房主在房贷环节“蒙混过关”，到建委过户的那一关，也有可能因查出其名下购房的真实情况而被建委退单，这样对银行更不利。
新政又明确了谎报房产信息的罚则，这更是将政府监管部门和银行紧密地联系在一起，杜绝了实操中钻政策漏洞的可能性。
查出瞒报个人征信添污点
按照“认房认贷”新政中规定，申贷者提供虚假房产信息的，银行如果通过“认房”流程查出来了，“应依法采取包括资产保全措施在内的相关措施，并经严格审慎程序进行认定后，在中国人民银行个人信用信息基础数据库中记录”。
记者从伟嘉安捷获悉，实际操作中，银行已严格执行这一条款。对于提供虚假信息的申贷者，银行将在认定其违规行为后，将这种行为记录到其个人征信中。而这一“污点”将给借款人未来申请贷款、办理信用卡等造成极大不便。
文/记者张焱
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