单身国企员工如何理财:选择商业保险、基金定投

　　问：本人26岁，男，单身，某国有企业员工，享有公积金及社保等福利，年收入13万左右。自己无房无车。每月开销大约4千左右。目前固定存款20万为半年死期，购买5万元短期理财产品，活期存款8万元，买了2万的股票现在亏得只有1.2万了。外地公积金(公积金账户内有5万左右)，打算今明两年购一套90万左右的住房，另想在28岁之前购得一款10万元左右轿车。另近两三年打算结婚。我这种情况该怎么更好地理财？

　　答：从背景资料来看，客户的整个理财内容中主要考虑购房和购车目标的实现可能性。风险因素分析：客户的职业相对稳定，有社保，建议通过部分商业保险、基金定投方式增加对未来自身保障的投入。财务自由度分析：客户资产可自由支配部分较大，可灵活使用，财务自由度高。

　　理财建议如下：客户打算近期内结婚，预计装修加上结婚资金压力偏大。推荐短期融资方法贷记卡，充分利用最长56天的免息期和分期付款，当前工行推出的分期付款业务可以先消费再申请分期付款的业务，递延还款时间。

　　购房计划。客户准备购买90万左右的房产，购房计划中多考虑宝宝幼儿园、小学学区以及与工作单位距离远近问题；关心当前房产价格走势情况，别急于出手。以首付30%考虑，客户需要支付房款的首付款25万—30万元，将用去自己大部分积蓄，采用公积金按揭还款，月还款额建议控制在2000元以内。

　　两年内购车计划。考虑客户自身经济因素，建议客户的购车计划暂缓，或者采用分期付款的方式购车。

　　每月节余建议拿出一部分以基金定投的方式进行投资。这样一方面可以强制储蓄，另一方面又能实现以较小金额便可参与基金投资的目的。工行浙江省分行营业部“债行天下”核心理财团队 (来源：杭州日报)