大学中国家庭金融调查与研究中心日前发布调查数据称,西部参与民间金融的家庭比例接近一半,明显高于中部和东部,且西部家庭参与的高利贷总规模接近千亿元。
西部地区家庭放贷年利率高达36.7%
调查数据显示,西部家庭参与民间金融的比例高达49%,而中部和东部分别为46%和38%。西部家庭中有借出款的比例为41%,有借入款的比例为12.3%,借款大部分没利息,且借款来源主要是在直系亲属之外的亲戚和朋友。
根据调查数据估算,2013年西部地区参与高息放贷的家庭大约有32万户,平均每户借出的金额约为29万元,总规模接近1000亿元,放贷年利率高达36.7%。值得注意的是,其中有约7万户家庭可能以借低贷高的形式赚取利差,即通过银行等渠道以平均7.1%的年利率借入资金,再以超过36%的平均年利率贷出资金,从中获得高额收益。该中心研究部何欣博士介绍,调查中所称“民间金融”是指通过非正规金融渠道进行的借贷活动。他认为,经济发展程度和城市化率较高的地区具备更完善、覆盖面更广的规范化金融渠道,这些地区的家庭倾向于选择银行等正规金融机构满足借贷需求。同时,西部农村地区独具的人文特色也促进了亲朋之间的私人借贷。因此西部家庭民间金融参与率高于中东部家庭。
西部家庭借贷多用于生活方面
“调查有一定参考性,但样本选取主要是家庭,加上民营企业、个体之间借贷等,西部高利贷规模可能高于一千亿元。”西安交大经济与金融学教授李富有表示,西部12个省加起来估计不止一千亿。当然,民间资本特别是高利贷规模方面的调查难度非常大,加上这个调查主要是家庭,样本选取、调查过程、数据等不一定权威。
李富有认为,从结构上看,西部家庭参与民间金融的比例高但量不一定大。他举例说,虽然西部家庭参与民间金融比例高,但人均或许1000元,东部尽管比例低,但人均或许会达到2000元。目前,民间资本主要集中在江浙、广东、福建一带,其规模都比西部大,如温州一个地区的民间借贷规模可能就超过西部一个省。
“流行的经济学观点就认为,因为金融机构不健全,经济的货币化程度较低,老百姓在衣食住行、婚丧嫁娶等生活方面参与民间金融的比例较高。”他说,较落后地区民间资本发展速度会比发达地区快。就中国来说,东部发达地区和西部地区民间资本形态不同,东部发达地区民间资本已经转为生产型,更多用于企业开办和经营。
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