自央行发出做好个人征信业务准备的通知后，记者14日了解到的最新进展显示，首批名单的民营征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用两个“新秀”均已完成工商注册，中诚信征信、鹏元征信两个“老手”也在进行合规、认证等方面的调整，深圳前海征信、华道征信、中智诚征信及腾讯征信四家公司均在2013年至2014年正式成立，公司架构和产品构成已基本确定。
目前，我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。放开市场引入竞争是好事，然而在当前个人信息保护和相关监管机制尚不明晰的情况下，征信数据从哪来、如何用、个人隐私咋保护，将是民营征信公司面临的三大问题。
哪些记录应当纳入个人征信？
打车爽约、淘宝上的差评
“这次‘开闸’最大亮点就是腾讯、阿里巴巴两家互联网企业下属征信机构入选。这使征信超越了金融交易概念，扩大了数据来源范围。”长期研究征信的中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹说。
令公众耳目一新的是，芝麻信用、腾讯征信都将利用互联网大数据，用个人在社交网站上的各种表现为用户“画像”、打分。这就意味着滴滴打车爽约、婚恋网站上重复征婚、淘宝上的差评等，都可能进入个人征信报告。
在加大信用信息的互联互通后，很多以前认为不起眼的小事，或将成为你的“污点”记录，严重影响今后生活。
未来，骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评、预定饭馆却“放鸽子”、乘坐公交车的逃票行为等，都有可能纳入“民营报告”的信用数据。
中诚信征信执行董事孔令强认为，水电费缴纳记录可以纳入个人征信,比如拖欠物业费。
“民间报告”有公信力吗？
数据自产、互不联通
从目前看，腾讯、阿里的个人征信数据主要还是源自本平台的数据，并未接入央行征信中心。而中诚信征信、鹏元征信等资深征信企业的个人征信数据，还是来自银行、保险公司、小贷公司，主要服务也面向银行。
目前不少公司的模式是既做基础数据，又出个人评级报告；既收集来自银行的数据，又利用数据和银行进行业务竞争。正如网友提出，如果这样，会不会出现篡改个人数据？或者不正当竞争？
吴晶妹认为，征信市场刚起步，很难要求上游基础数据提供方做到独立，但下游征信报告分析提供方最好是独立第三方。
“我的隐私”会成“他人财富”吗？
聊天记录、支付信息……
“盗号问题都还没解决，隐私泄露了谁来负责？银行卡信息都能肆意贩卖，更何况是个人征信？”有网友留言。
腾讯财付通信用产品和业务中心高级总监吴丹曾公开表示，腾讯征信在分析过程中，不涉及用户行为内容隐私信息。同时腾讯又将8亿QQ账户、5亿多微信用户以及3亿多支付用户留下的网络信息作为个人征信来源。
有网友直言“我们使用微信时，从来没有得到过进行个人征信的告知”。
我国《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产信息等，但明确告知主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。但在互联网时代，微信朋友圈、支付宝转账记录等到底算不算个人隐私？一旦隐私泄露，应该怎么维权？
清华大学经管学院教授李稻葵说，我国现在尚无专门的隐私权保护法，对于哪些数据涉及隐私权需要保护，缺乏明确的法律界定。反观目前世界上个人征信发展最成熟的美国，仅关于个人征信行业就颁布了17部法律，而我国目前仅两部相关条例。综合新华社电
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