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| 鹤岗一投保人身亡引发理赔风波 |
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| NEWS.SOHU.COM 2003年11月24日14:31 东北网 |
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东北网哈尔滨11月24日电 投保人鹤岗市民郭玉良溺水身亡，他生前投保的三家保险公司竟然作出了三种处理：一家全赔，一家“打五折”，一家拒赔。
2001年7月,鹤岗居民郭玉良在鹤岗、佳木斯等三家保险公司总共投保50余万元的人身保险,可投保人交完保险费不久就溺水身亡了。三家保险公司在接到郭玉良家人的出险通知后分别立案调查，但调查的结果却出乎郭玉良家人的意料。中国人寿保险公司鹤岗分公司在郭玉良身亡不久后给予了全额19万元的赔付，中国人寿保险公司佳木斯分公司经过多次交涉，给予一半的赔偿，而中国太平洋人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司则打算拒绝赔偿。今年11月19日，郭玉良的弟弟郭玉昌将中国人寿保险公司佳木斯分公司告上了法庭。
投保人还活着？
郭玉良的弟弟郭玉昌说，他也没有想到哥哥会这样匆匆地走了。2001年8月10日，郭玉良领着两个十来岁的孩子到鹤岗市郊外的松鹤西湖公园游玩。郭玉良的女儿回忆说：“我们到湖边租了条船，爸爸划船。船划到山边，我们玩了一会儿。后来我说那儿不好玩，爸爸就把船划回了岸边。我们在岸上玩了一会儿，爸爸说表丢了，他划船去对岸找表。可等了好长时间爸爸也不回来，我就租了一条船去找爸爸，可没找到。”郭玉良的家人接到郭玉良失踪的消息后，马上赶到公园。大家在对岸的湖边，发现郭的西裤和皮鞋还在船上。可山上湖上找遍了就是不见郭玉良的踪影。郭玉良的母亲让亲属找来打捞工具，当晚打捞到22时许，第二天2时许又去捞，结果在4时许终于将郭玉良捞了上来。
对于郭玉良的意外身亡，鹤岗和佳木斯的寿险公司有所怀疑，但有公园出具的郭玉良溺水身亡证明，有鹤岗矿务局总医院医生开具的死亡证明等材料，最终还是认同了郭玉良意外身亡的事实。中国人寿保险公司佳木斯分公司与郭玉昌签定的一份协议书也明确指出：“投保人郭玉良于2001年8月10日到鹤岗市松鹤公园游玩时，不慎溺水身亡。经调查核实后，情况属实。”
但记者在中国太平洋人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司采访时，听到公司总经理倪德怡的另一种惊人的判断：“我敢肯定，郭玉良没有死。”倪德怡介绍说，他们公司是郭玉良“死”一个多星期被火化后才接到报案的，公司的人没有见到郭玉良的遗体。经过几次调查，公司认为郭玉良“死”后没有经当地公安部门确认是溺水身亡，给郭玉良开具“死亡证明”的医生也没有见到郭的遗体，特别是案件事发地松鹤公园，没有找到目击郭玉良遗体的工作人员。当时公司希望鹤岗警方能对此事立案侦查，但当时缺少必要的手续没能得到警方的支持。
郭玉昌说，对于哥哥的死亡，最具发言权的是松鹤公园，如果真的没有死亡，公园敢出具溺水身亡的证明吗？哥哥出事后，他们当时就打电话给保险公司，但业务员说不用出现场了，到时候把各种手续拿来就行。要求理赔时，保险公司说要医生开具的死亡证明，开了证明又拒赔？“哪有这样的保险公司呢？”郭玉昌气愤地说。
两家保险公司都被骗了？
郭玉良溺水身亡后，只赔一半的中国人寿保险公司佳木斯分公司和拒赔的中国太平洋人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司都认为被郭玉良欺骗了。
据郭玉昌介绍，他哥哥出事后，佳木斯人寿保险公司经过多次调查，最后作出了拒赔决定，但没有书面拒赔单。当时的口头拒赔理由之一是，郭玉良是鹤岗人，他的佳木斯暂住证是假的。郭玉良在办理保险期间只在佳木斯的一个旅店住了几个晚上，并不是佳木斯的暂住人口。但不久，佳木斯人寿保险公司就查明，郭玉良的佳木斯暂住证是当时郭玉良的保险业务员通过关系办来的。记者在佳木斯人寿保险公司开出的郭玉良保险费收据上看到，当时郭玉良的保险业务员是闫秀荣、刘春兰。至于是谁给郭玉良办的暂住证保险公司没有透露。佳木斯人寿保险公司一位工作人员说，当初给郭玉良办暂住证的保险业务员已经被开除了。这个说法采访时没有得到公司的证实。不过，佳木斯人寿保险公司对郭玉良暂住证的事情还有不同的解释。公司副总经理屈克久说，当时郭玉良到公司营业大厅咨询保险业务，郭玉良自己介绍是在佳木斯做买卖，业务员认为他属于佳木斯的暂住人员，只是还没有暂住证，业务员急于揽业务,就为他办理了暂住证。按这种说法，应是郭玉良先欺骗了保险业务员，才导致了保险业务员的违规。但郭玉良已经死亡，他当时与保险业务员怎么说的，现在也无从证实了。
中国太平洋人寿保险股份有限公司佳木斯中心支公司认为郭玉良的暂住证有问题。公司的一位副总经理介绍，郭玉良暂住证上的鹤岗居住地址也不真实。公司曾经按暂住证上提供的地址去找郭玉良的家，但没有找到。那么，即使是业务员给他办了暂住证，他提供的鹤岗住址也是不真实的，他还是在欺骗。记者提出要看看这张“有问题”的暂住证，这位副总经理说准备留着打官司，不便于公开。
郭玉昌说，他哥哥原来在鹤岗居住，后来去了大庆、伊春，还到连云港买过房子，但他的户口一直在鹤岗。现在居住地与户口分离的情况很普遍，保险公司能凭这点理由就拒赔吗？
郭玉昌的代理人鹤岗市泽群法律服务所公培旭所长认为，关于暂住证的问题，主要是保监会用来约束各地保险公司的，使各保险公司在本地区开展业务，避免行业间的恶性竞争。现在保险公司将暂住证的问题作为拒赔的一个理由，多少让人感到底气不足。如果真如佳木斯人寿保险公司所说，那么佳木斯人寿保险公司的业务员这样为郭玉良办理保险是违规的，签定的保险合同是无效的，这就是故意把投保人往陷阱里引。这个过失不在投保人，而是保险公司的业务员。保险公司应该追究业务员的责任而不应该是投保人。
郭玉良没有续保能力？
佳木斯人寿保险公司、佳木斯太平洋寿险中心支公司都认为郭玉良投保时没有履行告知义务。
佳木斯人寿保险公司调查后认为，郭玉良是在鹤岗买了总额为19万元的“康宁终身险”和“人身意外伤害险”以后到佳木斯投保的。在佳木斯太平洋寿险中心支公司郭玉良又买了保险。郭玉良到佳木斯人寿保险公司投保时没有将他上述的投保情况如实告知。
记者查阅郭玉良的佳木斯两家保险公司保险单副本时发现，郭玉良2001年7月18日在佳木斯人寿保险公司投保了5份“人身意外伤害险”，在佳木斯太平洋寿险中心支公司投保了20年期的10份“长泰安康”、两份“长顺安全”、6份“长健医疗”，另外还投保了两份“人身意外伤害险”和1份“太平如意卡（2001）短期意外伤害险”。据佳木斯太平洋寿险中心支公司核算，这5种保险总额在20万元左右。2001年7月20日，郭玉良又在佳木斯人寿保险公司投保了两份为期20年的“康宁终身险”。
佳木斯太平洋寿险中心支公司一位副总经理介绍，郭玉良在鹤岗、佳木斯三家保险公司投的多是20年期保险，每年要交保险费达两万余元,郭玉良是没有这个能力续保的。一位曾经到鹤岗调查的佳木斯太平洋寿险中心支公司的工作人员说，郭玉良家在鹤岗东山区一片贫民区，住的是土坯房，家里看的是黑白电视。谁能相信这样的家庭每年能拿出两万元保险费？郭玉良“死亡”的原因是去捞一块价值3万元的名贵金表，调查人员要求提供金表的保修卡或者发票等证明，但郭家人却无法提供。此外，佳木斯人寿保险公司和佳木斯太平洋寿险中心支公司对郭玉良“过去两年平均年收入10万元”也表示怀疑。佳木斯太平洋寿险中心支公司要求郭家人提供郭玉良经商的项目、经商合伙人等，遭到了郭家人的拒绝。保险公司认为由于郭玉良没有履行告知义务，使保险公司没有在签保险合同前对郭玉良进行资产评估。
郭玉昌说，保险公司的说法不成立。哥哥十几年前买的表上哪找发票？即使有发票哥哥人都不在了，家人怎能找到呢？“签保险合同时什么都好说，理赔时却百般刁难，保险公司真让我们寒心。”据郭玉昌讲，哥哥在鹤岗、大庆、伊春很多地方经商，开过汽车修配厂，做过木材和煤炭买卖。在连云港买过房子，后来父母住不惯，哥哥就把房子卖了又回了鹤岗，回来后临时住在他岳母家。我给保险公司提供了哥哥过去经商的地方，但保险公司不去调查，却仅凭他岳母家的土坯房和黑白电视机就断定他本人没有续保能力，能让人信服吗？
理赔怎一个“难”字了得
一位保险业内人士对记者说，这起保险理赔案意义并不在郭玉良是不是骗保，也不在郭玉昌诉中国人寿保险公司佳木斯分公司到底是胜还是败。它的意义在于面对同一个并不复杂的保险理赔，三家保险公司却有不同的解读，这太耐人寻味了。
郭玉良家人得到鹤岗的19万元理赔后，多次与佳木斯人寿保险公司、佳木斯太平洋寿险中心支公司交涉要求理赔。直到今年2月19日，佳木斯人寿保险公司才给郭玉昌正式出具《拒赔通知书》，郭玉昌与代理人几次到上一级保险公司投诉。2003年8月27日，佳木斯人寿保险公司与郭玉昌签订《协议书》，按《协议书》规定，佳木斯人寿保险公司“从照顾被保险人利益的角度，给付总金额6万元，结案后，双方永不反悔。”双方对这份协议进行了公证。但郭玉昌认为这份《协议书》并不是他的本意，而是迫不得已签的。随即要求公证机关撤销公证，但没有得到公证机关的支持。2003年11月19日，郭玉昌正式起诉中国人寿保险公司佳木斯分公司，要求被告赔付剩余的7万元保险金。据悉，佳木斯永红区法院已经受理此案。
今年9月3日，郭玉昌与代理人到佳木斯太平洋寿险中心支公司要求理赔，9月23日，公司再一次受理立案。按2002年10月28日全国人大通过的新的《中华人民共和国保险法》，保险公司应该在两个月内作出是否赔付的决定。郭玉昌说，做梦也没有想到会打这场理赔官司，他只是希望这种马拉松式的理赔早点有个结果。 |
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