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年终奖怎么“消化” |
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| NEWS.SOHU.COM 2004年01月05日10:54 安徽日报 |
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快要过年了,丰厚的年终奖是员工们最大的盼头。那么拿了这笔钱后究竟花费多少才是合理的,余下的是选择存银行呢?还是做投资?笔者将年终奖情况根据不同额度,列举了几个比较典型的例子供参考。
(一)年终奖1万元以内邵先生夫妇两人年终奖可以拿到现金5000元,这样的例子是比较普遍的。建议:1.如确定这笔钱不作它用,可适当购买保险。去年以来,保险已成为工薪阶层较为活跃的投资项目。对每个家庭或个人来说,保险的最大作用就在于能转移生活中的风险。目前,保险市场上比较火红的是那种兼保证本息和分红功能的险种。2.如有小孩,可办一份教育储蓄,选择一年期的最合理,每个月存入1666元,12个月后即可享受本金为2万元的定期利息。只要在孩子处于义务教育期,这种教育储蓄可以反复进行。
(二)年轻夫妇1至2万元年终奖成先生夫妇两人年终奖可以拿到现金1.5万元,目前家庭负债就是按揭贷款买房20万元。建议:1.如投资,可首先考虑基金。另外年关的投资也要规避风险,如现处于高位的股票就不适合投资。春天市场有好的投资产品,可把基金赎回再作下一步打算。
2.可考虑提前还贷。提前还贷合不合算,关键要看购房贷款的利率也就是资金的使用成本。如你能运作空余资金,使它的资本回报率高于贷款的利率时就不应提前还贷,否则,有钱还是还给银行吧,这样可减少不必要付出的利息。贷款机构对提前偿还部分贷款规定了最低限额,一般在1万元~2万元以上。
(三)企业中层5万元年终奖王先生是企业中层干部,今年年终奖估计可拿5万元,去年王先生就与妻子过上了“有房、有车”的幸福生活。目前家庭负债房屋按揭贷款30万元,汽车按揭贷款8万元。建议:1.可考虑把这笔钱作为车贷提前还,毕竟汽车贷款的利率比房贷的利率高。
2.可购买一些基金,华安、招商、博时三家“货币型基金”应该是目前的首选。
(四)企业高层的10万元年终奖刘女士是企业副总,今年估计年终奖不低于10万元,已有房、有车的刘女士与先生每月收入稳定,所以这笔年终奖成了多出来的资产。刘女士觉得,投入股市风险大,投资房产、实业吧,杯水车薪,又干不成大事,的确让人烦心。建议:..基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回。当然,较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种。
2.国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。一些在银行间代理的险种更兼具保证本息和分红功能,有的甚至采用了固定回报率的方式。佑清冯珉
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