新华网贵阳6月5日电 （记者房方黄勇） 贵州花溪农村合作银行近日挂牌成立，它是中国启动农村信用社改革以来，首家成立的农村合作银行。而全国其它地方筹建中的数十家农村合作银行也将紧随其后，破茧而出。

　　花溪农村合作银行的浮出水面，拉开了一场将涉及全国35000余家农村信用社的金融改革的序幕，显示中国重塑农村金融体系的步伐开始加快。

　　“通过花钱买机制，国家要让农村信用社真正成为农村金融的‘主力军’，以此作为解决‘三农’问题的突破口。”贵州省农村信用社联合社理事长刘乃云说。实际上，中国农村信用社改革的重要性和迫切性丝毫不亚于国有商业银行的改革。中国农村金融体系的不完善，直接导致农业、农村、农民无法得到充分有效的金融服务，“三农”问题越发突出。

　　统计数字显示，2003年中国农业增加值占ＧＤＰ的比重是14．8％，但农业在整个金融机构中占用的贷款余额还不到6％，显示农村存在着极为突出的贷款难问题。

　　而另一方面，农村资金又严重外流。近年来，中国四大国有商业银行——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行大幅收缩县以下机构网点，其县一级分支机构的放贷权也纷纷上收，邮政储蓄占据大片农村金融市场，但只吸储不贷款，每年约有2000亿以上的资金被抽离农村流向城市。农村、农业、农民发展生产改善生活所需要的资金，主要靠民间借贷和农村信用社。

　　在此背景下，作为中国农村主要金融机构的农信社更加“独木难支”。以贵州省一个最基层的农村信用社为例：纳雍县姑开农信社各项存款余额590万元，各项贷款余额602万元，而辖区内“三农”资金需求量至少在2000万元以上。至于整个贵州省农业资金的缺口，则高达37亿元之多。

　　已有50多年历史的农村信用社如今也问题重重。国务院发展研究中心农村部部长韩俊指出，农信社的产权在一开始就没有得到清晰的界定，因此，“一人说了算”的内部人控制问题十分严重，导致农信社不良资产比例甚高。据介绍，到2002年底，全国农村信用社的不良贷款达5147亿元，占其贷款总额的37％。

　　“低下的效率和落后的管理，导致农村信用社出现严重的信用危机，使原本应为‘三农’服务的农信社逐步异化为‘金融二老爷’！”中国民（私）营经济研究会会长保育钧说。

　　2003年下半年，中国出台了《深化农村信用社改革试点方案》，标志着深化农村信用社改革终于进入具体实施阶段。随后，重庆、陕西、江西、浙江、山东、吉林、贵州、重庆等8个省市获准率先进行改革试点。“改革产权制度是深化农村信用社改革的一个首要问题，”中国银监会主席刘明康说，“其主要目的，就是从我国实际出发，因地制宜鼓励各类资本持股，相互融合，实现农村信用社投资主体多元化，真正解决农村信用社‘由谁投资、由谁管理、出了问题谁负责’的问题。”刚成立的贵州花溪农村合作银行，就是在原农村信用社的基础上，向农户、企业、信用社职工进行增资扩股，从而实现了股权结构多样化、投资主体多元化。它实行股份合作制，即股权分为资格股和投资股。农民可将原来花溪信用社的股本金转化为代表合作制的资格股，在银行经营上表决权一人一票；投资股则代表股份制，按股表决。业界人士认为，通过改革进一步提升农村金融服务水平，提高金融服务效率，是中国进行农信社改革的根本目的。据悉，贵州银监局规定，花溪农村合作银行成立的当年，新增贷款中农业贷款的比例不得低于50％，第二年不得低于40％。

　　在前些年的探索中，中国农信社改革形成了三种模式：在原来农村信用社框架内的重组模式，即以县为单位统一法人、组建省联社为标志的江苏模式；在信用社基础上改组成立的常熟、张家港、江阴三市农村商业银行的股份制模式；在农村信用社基础上改制的浙江鄞州农村合作银行试点模式。

　　“只要对服务‘三农’有利，任何形式的产权制度改革都应该被允许进行，”韩俊说。来自中国银监会的最新消息说，今年下半年，其它未列入试点的省份的农村信用社，至少会有一半——也就是11个省份，也将启动改革。要指出的是，中国已经开始的农村金融改革并不仅限于农村信用社。中央财经领导小组办公室副主任陈锡文说，整个农村金融体制改革是一项“涉及广泛的系统”，还包括：农村政策性金融机构即农业发展银行的进一步改革和完善；国家对于所有县和县以下的金融机构，明确它们有支持农业的义务；此外，还要进一步探索适合农民的担保抵押制度，等等。（完）（来源：新华网）