为了给自己有生之年寻求一份保障，将自己辛辛苦苦赚来的血汗钱交给了花言巧语的代理人，没想到却是非法的“地下保单”，想退保拿回血汗钱却遭到拒绝。近日，佛山的陈女士和顺德的黄先生向本报投诉，由于受代理人的蛊惑，糊里糊涂买了“地下保单”，结果“保险”不仅没有让自己感到安全，反而让自己血本无归。
案例：20万血汗钱买了“黑保单”
陈女士是佛山一位个体经营户，1999年八九月份，一名自称澳门某保险公司的代理人程某，多次到陈女士店铺推销保险，并主动请她们全家吃饭。后来，陈女士经不起程的死磨烂缠，便为一家五口购买了5份保单，其中三份缴费1年，两份缴费2年，五份保单共计缴费20余万港元。
后来，陈女士发现投保单上注明签署地点是澳门，但他们一家五口在那个时候根本没有去过澳门，合同的实际签署地应为佛山。陈女士后经朋友介绍，知悉程某在内地销售的是“地下保单”，是违法行为，于是，多次联系程要求退回所交保费，并写信至该澳门保险公司要求退保，但保险公司的答复均含糊其辞。如今，五年过去了，事情仍未得到一个满意的解决。
地下保单盯上粤私营企业主
据了解，广东珠三角地区的一些私营企业主已成为“地下保单”主要销售对象，这些人签下的都是大额保单，年缴保费数十万者不在少数。广东保监局有关负责人表示，一些消费者认为境外保险公司的产品、服务、信用比境内更好，但购买“地下保单”隐患重重，最后有可能交了保费没有保障。该负责人表示，对于在内地销售港澳保险公司保单的违法行为，一经查实，将采取措施进行行政处罚，构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。同时，提醒广大消费者，不要购买没有保障的“地下保单”。
五大风险
代理人单线联系风险：投保人无法确定保单、代理人是否得到保险公司承认；一旦代理人“走佬”，投保人将求助无门。
代理人误导风险：代理人往往会夸大回报、理赔范围。港澳公司的长期寿险保单，有的预定利率比境内保险公司高，但推销费用、管理费用，一般比境内保险公司高。
合同风险：“地下保单”也有假保单；一些合同文件在文字、语言上，存在内地与港澳地区的差异，极易造成纠纷。
售后服务风险：保险公司远在港澳，交费、变更、理赔等方面存在诸多问题。
理赔风险：如果保单签署地标明“香港”、“澳门”，而投保人不能出具在港澳签单的证明，保单无效；即使投保人利用探亲、旅游等机会到境外签署了保险，但由于内地法律对港澳保险公司无约束力，一旦发生纠纷，投保人需向港澳法院起诉。
特别提醒：
已经购买境外保险的投保人、被保险人，可以根据保单等资料显示，致电香港或澳门公司，了解保单的效力情况；若有证据表示是在内地签单的非法“地下保单”，可以将有关资料及书面申诉递交广东保监局或香港、澳门的保险监管部门。如有境外保险代理人推销境外保单，请及时将有关资料递交广东保监局（020－38785005）。（史丽萍）（来源：广州日报）
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