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穗市民对加息反应理智 加息幅度对供楼影响不大(图) |
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| NEWS.SOHU.COM 2004年10月29日18:07 来源：南方网 |
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南方网讯 昨晚（10月28日），央行加息的新闻一经公布，迅速在全国引起社会各阶层的热论。许多消费者在购房或者购车时，都不免要问一句：“加息了，每月又要多还多少钱？”
央行加息，对于那些供房、供车者而言，意味着什么？加息会不会对广州的房地产业和楼价产生影响？市民会不会选择将已有的存款重新转存？他们的理财方式会否因此发生改变……
记者获悉加息的消息后，第一时间就以上问题采访了广州市各大银行、保险业界和广大已经贷款供房供车的市民，发现处于经济活跃地带的广州市民对国家这次加息行动反应理智。房地产业内人士表示，由于这次加息的幅度不大，不会影响一般的买楼者。
近年利率调整概况
1996年8月23日起，存款利率水平平均降低1.5个百分点，贷款利率水平平均降低1.2个百分点；
1997年10月23日起，各项存款年利率平均下调1.1个百分点；各项贷款年利率平均下调1.5个百分点；
1998年3月25日起，存款年利率平均下调0.16个百分点；金融机构的贷款年利率平均下调0.6个百分点。
1998年7月1日起，金融机构存款利率平均下调0.49个百分点，贷款利率平均下调1.12个百分点；
1998年12月7日起，金融机构存款利率平均下调0.5个百分点；
1999年6月10日起，金融机构存款利率平均下降1个百分点，贷款利率平均下降0.75个百分点；
2002年2月21日起，存款利率平均下调了0.25个百分点，贷款利率平均下调0.5个百分点。
买车供楼
豪宅楼价更稳 低档楼价或降
供楼
加息后，如果贷40万元商业贷款买房，20年供完，按加息前的利率每月要付的利息为982元，每月本息合计为2648.67元；加息以后每月需要支付的利息为1042.14元，每月的本息合计为2708.8元，这样调整前后每月的利息差距为60.14元。
业内人士分析，由于此次房贷利息的增加幅度不大，估计也不会因此触发大规模的提前还贷行为。另外，是否提前还贷，还要看资金是否有更高收益率的投资渠道，如果有更高收益的投资渠道，就没必要提前还贷。
供车
加息后，如果贷款20万元买车、5年供完的话，按加息前的利率每月要付的利息为510.95元，本息合计为3844.28元；而加息之后每月需要付的利息为544.40元，本息合计为3877.73元，调整前后每月的利息差距为33.45元。
（资料提供：光大银行理财中心）
楼市
楼市炒楼者有感觉不影响买楼者
广州某地产集团的营销人士常先生告诉记者：今年初，圈内就有传闻今年第三季度末要加息，大家已经有了对加息的心理预期。这次加息的幅度并不大，对一般的买楼者而言影响不大，而对那些炒楼者来说可能会有小感觉。
高档盘影响小普通盘影响大
常先生预计，对于高档楼盘的销售来说，不会因为这次加息而受到影响，有钱人买房不会在乎加息这点钱；对于面向工薪阶层的普通楼盘来说，加息可能会对购房者的心理产生一定影响。而万通集团董事长冯仑则预测，加息后中高档楼盘的价格会更加稳定，低档次楼盘价格可能下跌。
银行存贷款
加息幅度不大转存未必划算
1万元存一年息差21.6元
银行人士分析，由于加息的幅度并不算大，对银行存、贷款业务的影响也会有限，如1万元的一年定期存款，加息前的利息所得是158.4元（已扣除利息税），加息后的利息所得是180元（已扣除利息税），这样看来，加息后，10000元的利息所得增加了21.6元，再加上定期存款未到期支取，将按活期利率（0.72％）计算，也有一定的利息损失。
因此，业内人士预计，对大多数储户来说，都不会为此专门将定期重新转存，不过，也不排除个别定期存款额度比较大、存期比较长的市民因此到银行改换存期。
银行总体收益或会下降
但某国有银行网点负责人在听闻记者告知的加息信息后大为惊讶，他表示，很有可能不少居民都会考虑改变自己家庭的存款结构，比如说，将不等着用的钱由活期存款转存为定期，或选择存期更长的定期存款。但他同时告诉记者，“我们并未提前得知任何有关加息的消息，也还没有相应的措施来应对可能增加的业务量。”
一家国有商业银行相关部门负责人向记者表示，上调商业贷款利率，对企业来说，会加大企业的融资成本。对银行而言，由于本次利率调整是双向调整，存贷款基准利率同时增加，基准利差不会变。目前，在市场竞争如此激烈的情况下，银行为了吸引存款，不会轻易下调存款利率，而现今银行的贷款客户又多为优质客户，这些客户往往享受优惠的贷款利率，“在这种情况下，此次利率调整，很可能会导致银行的总体收益下降。”
保险业：
或影响消费者对产品的选择
由于保险利率与银行利率有着直接的关系，因此，银行利率调整，也影响着消费者对保险产品的选择。保险公司可能会根据新利率厘定新条款和新费率，消费者也可以“花更少的钱，获得与过去一样的保障”。
不过，加息也可能引发部分投保人的退保行为。业内人士表示，目前，各家保险公司推出的保险产品每年的收益率不能超过2.5％。但加息之后，扣除利息税影响，银行三年期定期存款利率为2.03％左右，加息后就已经超出保险产品所能达到的收益率水平。他说：“不排除少数消费者会选择其它保险产品，或变现资金以选择其他收益更高的金融产品，如选择银行存款等。”
而某保险公司代理人吕女士则表示，保险的作用主要是保障，消费者不应因加息而盲目退保。而一些长期性寿险险种，在投保刚一两年就退保，保险公司将扣除管理费等，投保人并不能拿回所有的保费。
中长期存款收益大 专家解析加息对百姓生活影响
经国务院同意，中国人民银行决定自29日起上调人民币基准利率，这一政策对人民生活有何影响？对此，人民银行有关负责人和专家各自发表了看法。
加息后储蓄的收益将增加
人民银行有关负责人表示本次利率调整，有利于增加居民利息收入。而且，中长期存款利率上调幅度大于短期，有利于保障中长期储蓄存款利息收益。
该负责人表示，此次利率调整，个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款利率上调幅度小于贷款基准利率的调幅。这样做既有利于房地产业的供求平衡和健康发展，又能适当照顾贷款购房者的切身利益。
加息将稳定物价抑制通胀
中国银河证券研究中心主任陈东说，当前调整利率正当其时。从经济学上看，物价的上涨与经济过热有关。通货膨胀的威胁明显存在，现行利率实际已成“负利率”，这对经济生活影响非常大，直接导致房地产投资过热，居民储蓄下降，急需通过利率政策加以调控。
国家统计局数据显示，9月份居民消费价格同比上涨达到5.2％，前三季度我国居民消费价格同比上涨也达到4.1％。陈东说，上调利率正确反映了当前的物价水平，这将使资金成本、价格体系进一步得到理顺，抑制通货膨胀，有利于人民生活。
但中国房地产估价师学会副秘书长金贻国分析，今年全国房价涨得太快，国家这次出台加息的政策有抑制房地产过热、抑制可能的通货膨胀方面的考虑，但加息起不到抑制房价方面决定性的作用。老百姓有购房方面的需求，不会因为加息就不买房。
人民币加息汇价小幅波动
中国人民银行28日决定加息，在加息决定公布之后，美元兑各主要货币急剧小幅反弹，美元指数最高至85.89.由于中国宏观调控的扩大，势必会抑制中国的进口需求，一些出口导向型国家的货币，包括日元、澳元及加元等所受影响较大，日元再次跌至107水平；加元回升至1.23以上，暂时受阻于1.2329；澳元跌破0.74后一度下探盘中低点0.7379.欧元在下探1.2628低点后回升至1.2670附近波动，英镑跌至1.8191后回升至1.82以上窄幅波动。（编辑：文芬）
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