“500元免赔”：霸王条款还是市场规则？

　　从明天开始，人保公司在新的车损险条款中增设了免赔额，额度为500元。也就是说投保人保车险的客户如果因为小事故修车额度在500元以下，将得不到保险赔偿；如果超过500元，保险公司也只赔偿超额的部分。车主如果想保500元以下，需购买《不计免赔额特约条款》这一附加险。

　　一般而言，车身划痕、车灯破碎、玻璃破碎、剐蹭四种情形，修理费在500元以下，不会得到理赔。像吉利、夏利这种低档车更换零配件，如果低于500元，也不会得到理赔。一位车主认为，小剐蹭等500元以下的事故是最为常见的，保险公司却不给理赔，这也太过分强调自己的利益了，对车主是很大的伤害。人保公司新车险正式实行的第一天便遭到了质疑。

　　人保推出的新车险究竟是霸王条款还是市场规则？我们来听听东方时空场外评论员的看法：

　　王前虎 （中消协投诉与法律事务部主任）：

　　如果是保险公司出台的这个合同仅仅是使保险公司获利，而对消费者来说，不公平的话，他得不到实惠的话，这个时候消费者就会用脚投票，也就是离开你这个保险公司。但是如果有其他的保险公司可供不同的选择的话，这个时候消费者的自主选择权还能够得到保障。如果各个保险公司都照此办理，按统一的条款一致来对付消费者，那么他在价格上就形成了价格联盟。这种价格的“托拉斯”它必然损害了消费者的自主选择权和公平交易权。

　　郝演苏教授 （中央财经大学保险系主任）：

　　你要接受了500元的绝对免赔，对应你就会交少量的，就是保险费的数额就会减少，同时你也可以要求通过附加险的方式购买500元的附加险，这是毫无问题的，因为保险公司毕竟是商业经营，所以通常来讲，免赔额越高，对应的你交纳的保险费用越少，这也是符合市场经营和管理的这样一个要求的。

　　有些驾驶员守法经营，守法运行，守法开车，从来没有发生过事故，他就应该享受很高的优惠的费率，同时你发生的事故多，你要承担较高的费率。从整个保险的商业运营来讲，它是符合这种市场化运作方向的。