‘理财主角’老孟，今年54岁，当了大半辈子的公务员，现在年收入1.5万元左右。其妻老李，53岁，退休职工，年领退休金约5000元。平均看老孟家月收入1700元左右，子女早已成家立业，老孟和他的老父亲一起生活，且父亲无生活来源。老孟夫妇最实在的财产，是在大东区有一套双室住房。家庭尚有银行存款1万元，无其他投资。‘理财目标’一把年岁了，老孟说能够保证夫妇二人和年迈的父亲安享晚年就是最大的心愿。‘专家支招’
王健中国工商银行沈河支行“小西理财中心”个人理财师
一、关于家庭资产
孟先生家庭经济状况在沈阳市普通工薪阶层家庭中较有代表性，家庭收入不高，要赡养老人，家庭金融资产较少，子女已成家，基于这四个家庭主要特点，要想实现理财目标，就必须在孟先生退休的前六年扩大投资。
二、家庭保障不可缺
孟先生收入稳定且有医疗、养老保险，但作为家庭的主要收入来源，缺少一份意外伤害险。建议孟先生以年收入的2％左右作为保费投保，即如遇意外，家人可得15万元左右的赔偿；其妻53岁，目前市场上没有对这个年龄段特别合适的养老和医疗险种，建议以其它金融投资赚取未来的养老金和医疗费用。另外，为了家庭财产安全，建议办理家庭财产保险，一年的保险费不到家庭总收入的1％，少投入，高保障。
三、家庭投资建议
银行存款是最古老的金融工具，风险最低。虽今年央行升息，但存款利率仍较低，且有利息税。
建议模式：“货币市场基金＋平衡型开放式基金”［货币市场基金］1万元银行存款取出投资。货币市场基金投资风险几乎零，中等收益，截止到2004年12月在工商银行发行的货币市场基金年收益都在2.5％左右，不收利息税，且按日记息，无申认购、赎回费用。短期可以补足家庭的备用金，应急之用；长期可获得高于银行储蓄收益。［平衡型开放式基金］每月700元左右，在退休前六年以定期定额方式按月购买。平衡型开放式基金有着“中低风险可控，中高收益可期”的特点，可以定期定额方式购买。以年平均收益6％计算，六年后预计本息合计可达到58592元。如果把期限再延长5年，在投资收益率不变的情况下，预计投资收益可达125762元；如果延长到10年后（孟先生70岁时）预计本息合计可达到215653元。而这笔投资在任何时间都可以支取的。（马博楠）
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