都说四十不惑,秦夫也确实进入了游刃有余的境界。他在一家事业单位当中层主管,稳定、体面,年薪十万轻松入账。妻子乐仙更是巾帼不让须眉,仅33岁就成功经营起一家中型洗衣店,每年获利更胜老公一筹。虽然早早住进了花园小区、开上了私家车,可是夫妻二人对存折里的50万元数字还有着更大的梦想:高级轿车、更好的住房、再开几家连锁店、为妻子做好保障、一年内生一个小孩……最后,在退休时,家庭存款达到300万元以上。这个小康之家如何达到“升级”?听听理财专家怎么说。
重塑型:向投资资产倾斜再倾斜
理财师:王健
职务:中国工商银行沈河支行个人理财中心理财经理
这个家庭不仅家底儿不薄,而且有良好稳定的增长预期。夫妻俩的生活梦想不难实现,但是必须注意几个要点:
1.家庭费用的支出将会逐年增加,其中最大的开支来自孩子教育费用和全家的保健医疗费用。
2.虽然家庭资产总值不低,但是消费类资产比重高,金融资产过于单一。必须改变这种结构,重新安排消费型资产和投资资产的比例。
3.短期内换房换车需要大量现金,而自有住房和汽车不能带来投资收益。因此房和车都可以卖旧买新,还可以办理银行贷款,盘活资金再做投资。
4.资本扩张宜慎重,再开几家连锁店不仅需要大笔投资,也需要把握商机。如果短期内换房换车,就不宜加大实业投资。
5.保险方面建议利用闲散资金的每年累积,侧重投资养老与终身医疗保障,主要收入者投意外伤害保险。投资建议
缺乏金融投资经验的投资者,可以选择三类金融性投资品种:货币市场基金、债券投资基金和股票投资基金。
货币市场基金是流动资金的优良替代品种,秦先生不妨将绝大部分流动性现金投入进去。
债券投资基金主要投资于国债、金融债、企业债、可转债和新股申购的固定收益型基金,是优良的定期替代品种。
股票型投资基金主要投资于 A股股票市场的证券投资基金,投资者可以获得与中国经济发展同步甚至超额的收益率。
琴瑟型:夫妻分工实现美好愿景
理财师:马宏文
职务:中国银行沈阳市分行营业部外汇交易科科长
秦先生一家除了妻子没有保险保障外,生活可谓羡煞旁人。如合理分配收入、及早实施理财计划,其生活理想一定可以实现。投资类型应以稳健型为主,不宜投资股票。
1.建议生活各种开支由秦先生个人收入负担,两人均须购买重大疾病保险、人身意外伤害保险、分红型年金保险。要为妻子投保女性生育健康保险等女性特有险种,另对家庭财产险、车辆类保险投保。
2.乐仙的收入用于扩大生产规模及商用房贷款偿还。不妨每两年投资一处新洗衣店,以旧店收入支付新店首付和设备投资。按新店投资20万元、每年还贷后每家店纯利润10万元预测,13年后,仅商品房价值近75万左右,经营利润可达450万元左右。
3.由于与国际市场接轨指日可待,高档轿车的价格下降空间很大。同时,二人的职业也决定,改善代步工具不必着急。
4.可以立即改善住房条件。建议贷款购买150平米住房,每月还款3400元左右。同时旧房出租,偿还另购一处房产的贷款。有机会还可再投资几处房产。