时报北京讯 （特派记者 何雪峰 魏黎明） 今年1月1日起，最高人民法院公布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》（以下简称《规定》）正式实施。该《规定》第六条规定：“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”该规定出台的出发点是保障居民的基本生存权，但是来自银行界、房地产界的人大代表、政协委员则建议取消该规定，原因是将导致购房者恶意欠贷不还，而银行不得不抬高房贷门槛，无房者会越来越买不起房。

　　法规：必需住房不得拍卖

　　《规定》第六条规定：“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”。

　　就此，全国政协委员、广州祈福新村董事长彭磷基接受记者采访时也评价：“这条规定的出发点是好的，体现了对弱势群体的关注；对生存权的尊重和保护；体现了以人为本的理念。”全国人大代表、招商银行行长马蔚华也认为，该规定，既是对公民权利的进一步重视，突显了“生存权高于债权”、“生存权是最大的人权”的思想。

　　担心：恶意欠贷者受“保护”

　　但是，这个希望保护居民的基本生存权的规定，却在银行界和地产界引起了震动。全国两会期间，来自商业银行界的全国人大代表、招商银行行长马蔚华和来自地产界的全国政协委员、广州祈福新村董事长彭磷基不约而同提交了一份议案提案，内容都是要求暂停或者修改该规定的。

　　彭磷基委员在接受本报记者采访时表示，如果按照该规定，购房者以15万元的首期按揭购买了一套60万元的住房，但是购房者坚决不还款，银行和房产商又不能要求法院拍卖该住房，只能查封，还必须提供给购房者住，这就意味着购房者花了15万元的价钱，可以在60万元的住房里无限期住下去。而马蔚华代表担心，“良法”反而可能诱发“道德风险”，《规定》的出发点是保障生存权，但另一方面，该《规定》却可能会催生出一些恶意违约者，对于一些本有能力还债的当事人也“理性违约”，拒绝还款。

　　结果：无房者越来越难买房

　　彭磷基委员介绍，该规定一旦实施，银行为了防止出现不良贷款，势必会在放贷时更加小心谨慎，进一步提高放贷门槛，设置不同的担保方式，忍痛缩小个人住房贷款规模，而房地产公司因为要负担保责任，也不敢轻易卖房，也会设置更多苛刻的条件，甚至很可能出现有另一套住房作抵押或者担保的人就可以买到房，而没有这些条件的则可能得不到贷款，其结果就是“越有房越买得起房，越没有房越买不起房”。马蔚华代表也担心，从长期看，必然会使各银行收紧住房抵押贷款，事实上，《规定》出台以后，各大银行也纷纷提高了首付比例，降低了按揭成数，反而提高了老百姓买房的难度。

　　建议：暂停或修改“禁拍令”

　　针对可能出现的情况，马蔚华代表和彭磷基委员建议，要么暂停该条规定，要么修改或者提请最高法院出台补充司法解释。彭磷基委员表示，该规定必须作出合理的限制、修改后再实施，比如可以将房地产公司开发的商品房排除在外；或规定一个适当的期限（如六个月），由被执行人自行寻找其他居所，逾期则必须拍卖、变卖或者抵债。

　　而马蔚华代表则建议，申请执行人可以为被执行人及其所扶养家属提供3个月临时住房或垫付被执行人及其所扶养家属3个月生活必需住房租金后，人民法院可以对上述房屋进行拍卖、变卖或抵债，而必需住房租金可以在住房拍卖后从拍卖款中优先支付，而必需住房租金必须有一个界定，根据相关文件，具体折算为“当地人均住房面积×被执行人及其所扶养家属总人口数×标准租金×三个月”。

　　两会联动

　　穗银行提高房贷门槛

　　想买房者被拒之门外

　　时报讯 （记者 袁峰） 昨日，记者从农行、浦发、光大等多家银行获悉，广州已有银行采取了提高首付比例、签署两套住房保证书、低价位商品房不放贷等多种“惜贷”举措，同时提高房贷按揭门槛，最大限度地防范风险。

　　“新的司法解释出台后，已有一部分不愿还款的市民开始恶意欠供了，很明显，新规成为他们恶意欠供的‘保护伞’。”省农行房屋按揭中心的马先生告诉记者。他表示，现在农行在放款之前要求购房者签署保证书，确认同意自己如若不能偿还房供，由自己解决住处，银行可以处置作为抵押物的商品住房。另外，对于第一次置业的外地人，农行放贷时要求贷款者出具较详细的收入情况。

　　某商业银行有关人士也向记者透露，目前该行已经基本停止首次购房的放贷，从而转向二次购房的人群，并提高了购房者的首付比例，从原来的两成提高至三成，并要求其出具另外两套住房的证明书，并将已有住房在银行抵押。

　　不过，不少市民对银行提高门槛颇有微词。刚刚来广州一年的李小姐表示，自己前天刚刚想去买房，却没想到贷款的银行将首付比例提高到了30％，自己本来就收入不高，积蓄不多，提高付款比例后自己购房的愿望就打消了。