本报记者吴小波田晶发自广州 今年1月1日开始执行的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，因其相关司法解释得不到银行的认同引起关注。《第一财经日报》记者了解到，近段时间广东省内银行纷纷收紧了对住房按揭申请人条件的审核，“首付两成”已成了少数银行“优质客户”才能拿到的比例，三成是主打，首付五六成或者干脆不贷的情况比以前有所增多。一些从未提出过的审核条件，也出现在申请贷款程序中。房地产业人士认为首次置业者及投资客受到影响较大。

　　部分银行拒贷比例近两成

　　“现在坏账风险产生的损失已落实到具体经办人，我们宁愿少做也不愿增加坏账。”一位银行按揭人员称，该行最近被拒贷的借款人比例明显上升，已占到了近两成。

　　不仅首付比例提高，对申请人资信状况的调查也严格了很多，一些银行要求申请人必须提供另一套住房证明，还有的要求借款人在补充协议上同意断供时银行可以处置其抵押房产，同时抵押另一套房屋，或者提供担保人，出具其亲属在申请人断供时会提供住所的证明书等。

　　据介绍，目前中行广东分行贷款成数基本控制在七成以下，六成贷款做得比较多，也有部分四到五成的贷款。八成贷款的发放已经十分少见，主要向极少数“优质客户”推出。在控制贷款成数和总额的前提下，申请人的违约风险已大大降低，中行广东分行目前个人房贷不良率较低，并没有出现大批拒贷现象。大多数银行人士认为个人房贷收缩的原因，除了今年1月1日开始实施的司法解释外，宏观经济背景下房地产资金链紧张也是一个重要原因。

　　买家延迟置业

　　在贷款收紧情况下，在广州及深圳工作但无本地户口、流动性大的外地人以及首次置业者成为贷款难的人群。说起按揭贷款，在越秀区工作的江女士表示，她结婚后不久生了孩子，于是把婆婆接来同住，在家庭人口骤然增加的情况下，他们选购了一套二手房。本来江女士两口子都有稳定收入，也准备了相当于成交价40%左右的首期款，而且找了按揭贷款经验丰富的专门机构代理，以为肯定万无一失了。不料在办理按揭贷款时被告知，银行认为他们的家庭人口太多，全是外地户口，又是首次置业，批准的贷款金额比他们预期的少了2万元。江女士又已经交了定金给屋主，无法取消买卖，无奈之下他们多方奔走，才在近两个月后借到了2万元以完成交易。

　　与江女士有相同遭遇的还有原本准备在广州海珠区买楼的小李，她刚刚毕业家人就为她准备好了买房子的首期。但是交了定金后，办理按揭手续时才被告知，由于她的还款能力评估不甚乐观，批出的贷款额比楼盘的余款还欠好几万元。于是她只好费尽周折找熟人帮忙退定。她无奈地说：“本来是想趁房价还不算涨得太高之前买楼的，但现在我又不想因为贷款收紧而将就去买低档楼盘，只好推迟置业计划了。”

　　中介感慨生意难做

　　广州亿达按揭的拓展经理罗坚毅表示，目前银行虽然收紧了贷款的审批，但对于是否减少贷款额度则有不同做法，大多数会在观望别的同行如何做后接着自己也跟进。不过有不少银行则会在借款合同里增加补充协议，例如有两套房子的借款人，如果要售出其他物业的时候，必须提早通知银行，而且把卖房的资金优先还贷。

　　广州合富辉煌下属公司保来理财的杨小姐则表示，银行收紧房贷措施出台后，中介生意难做了，在成交略有减少的同时，还要多做很多向买家解释的工作。在一手楼借款方面，银行对于年轻的、自住型购房的买家的审批加强，使不少年轻买家增加了很大负担，因为在这种情况下，他们往往必须借钱来凑足首期，而且入住时又要交一笔不菲的费用，同时他们还要给月供。因此有些一手楼的潜在买家会转而选择价格较便宜的二手房，有的则干脆取消置业计划。这对新发展的区域如海珠、天河、白云边缘等地的楼盘会有较大影响。

　　广州汇翰置业的莫经理介绍，目前银行针对司法解释的措施，一是收紧贷款，二是增加了补充协议。例如有些银行的二手房贷款，超过6年以上只能贷款五成。而且审查的工作日也加长了，以往是3~5个工作日，现在是7~8个工作日。同一家银行如果做两套房子贷款的话，第二套房子的贷款利率还会增加。现在做按揭贷款的机构有时会选择其他贷款额度较高的银行，使这类银行的业务量也有增加。她预计贷款收紧的措施出台，加上之前增值税实施、利率调高等因素，会使投资客减少。