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不做“丁克”为三口之家理财

时间:2005年03月16日17:42  来源:北方热线-沈阳日报 我要揪错】【推荐】【打印】【关闭
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  我,今年33岁,在一家企业工作,妻子是教师,与我同岁。我们的“二人世界”每个月大约有8000元左右入账。除了要为贷款20万元(30年)买的120平方米的房子每月还贷960元,我们就没有别的外债了。我们有一辆20万元的汽车,爱车还配有一个价值15万元的车库。另外,家里的存折上有大约10万元人民币和5万元港币。当然了,我们不想做“丁克”,近期就准备要一个宝宝。要当爹了,我还真有点儿心里没底儿,不知道该怎样安排理财计划,才能更好地迎接小家伙的到来?成长型:稳步拓宽投资领域理财师:王健

  职务:中国工商银行沈河支行个人理财中心理财经理

  这位先生的心情充分体现了即将为人父的责任感。为家庭财务状况进行合理的计划和安排,正是承担起这种责任的必经之路。首先,应该认识到,虽然收入不少,但是由于经济基础较为薄弱,夫妻俩还需要长期积累和投资。

  因此,保持相对恬淡的心态、避免横向攀比带来浮躁,在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量,是这个家庭应该持有的理财心态。

  不难看出,这个家庭每月的收入和支出比例接近50%,这样,每年可积累资金为5万元。这种收入水平稳定性相对较高,但家庭固定资产相对薄弱,目前属于保守型投资结构。家庭理财建议1.逐渐拓宽投资途径。

  根据其投资偏好,建议保持现有银行存款,外币存款建议兑换成美元,在银行办理外币理财产品。日后的资金积累可用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金等品种。

  建议夫妻双方各制定一份“寿险+意外险+重大疾病保险”的综合保险计划,同时附加一些含有医疗赔偿的相关险种。在小孩出生之后,可以为其购买成长投资型保险产品。该家庭的保险支出可控制在每年6000—9000元的范围内。

  2.缩短按揭贷款期限。

  建议将贷款期限缩短到20年。按揭20年与30年的月供款额差异不大,每月仅多出约256元,家庭收支比例为53%,在现有收入水平可承受范围之内,但可以大大减少长期贷款的利息支付。调剂型:一家三口其乐融融理财师:马宏文

  职务:中国银行沈阳市分行营业部外汇交易科科长

  夫妻二人的工作比较稳定,收入处于中档水平,各种社会保障待遇较好,住房贷款可完全由住房公积金支付,基本没有债务压力。

  鉴于遗产税在未来必定征收,应尽早投资于一些分红型终身保险避税,同时也为家庭和子女提供一份保障。另外,在今后要为子女投保子女教育保险和重大疾病保险,同时为家庭财产购买一些财产保险。

  根据该家庭的收入、支出状况,应将保费支出控制在收入的15%以内,日常开支在2500元以内,扣除养车费用,每月结余大约在2500元左右。

  建议将每月结余中的1500元用于投资股票型基金,其余部分存入货币基金,作为额外支出:如投资一些收藏品、纪念品等,让生活更丰富多彩。

  在购买货币基金的2万元中,一半用于临时性支出(初期留出5000元现金),另一部分作为生育基金的启动资金。预计年收益率在5%左右,可用这部分费用作为三口之家每年旅游消费基金,丰富业余生活,拓宽子女社会视野。






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