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专家提醒供楼者，每月记清日子，按时还贷
本报讯 记者刘薇报道：个人房贷若逾期还款会被收取罚息，已不是新鲜规定，但昨天到银行还款的张先生才发现，由于迟了两天还贷，他被银行收了罚息，但其中利息部分竟然是利上加利，即是说第一天产生的利息，第二天已被计入本金“累加”计算罚息。
“银行对逾期贷款按复利计算罚息的做法，依据的是央行规定，而且以前一直都这么做。”省内某国有银行房贷部有关负责人告诉记者，基本上所有的银行都这么做。“这和储蓄存款一样，都是算复利。比如今天你存了10万元，产生了1元的利息，那么明天给你计算利息的本金就变成了10万零一元。罚息也是同样的道理。”
据记者了解，此次房贷利率上调后，央行对逾期贷款罚息的具体标准是“按借款合同载明的贷款利率水平再加收30％—50％”，但这里只规定了利率，未规定基数。银行人士解释说，逾期还款就相当于多向银行借了一天贷款，多贷一天就多产生一天的利息，要按占用资金的总量来算罚息，因此就是复利计算方式，即把上期未还的本利一并作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
比如某借款人月供3000元未按期缴付，其中1200元为本金，1800元为利息，贷款年利率为5.508％，罚息利率按加收50％来算，即为5.508％×1.5=8.262％。由于罚息是从合同约定的扣款日的次日起计收，假如这名借款人逾期两天，那么1200元本金部分按日罚息0.02295％算，两天的利息是0.5508元；1800元利息部分按0.02295％计收复利，第一天的利息是0.4131元，第二天的利息则是（1800+0.4131）×0.02295％，为0.4132元，总罚息是1.38元。
理财专家提醒供楼一族，如果不是有特别紧急的事情耽误，最好记清每月还贷日期按时还贷。虽然罚息看起来只是几元钱，但会像滚雪球一样，随着拖欠时间延长而越滚越大。上图：按揭买房圆百姓安居梦 陈国 摄（资料图片）
（日京／编制）
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