专家提议建立个人破产制度

　　本报讯据《羊城晚报》报道，中国居民的负债消费，将是继企业负债经营后，又一个鲜明的时代特征。一些高收入阶层将因此成为“负产阶级”。中国社科院的一项统计也显示，北京、上海两大城市的居民，家庭整体负债率高于欧美家庭。在长春一汽工作的德国工程师汉斯对中国“负翁”之多感到惊讶。因为在欧美，年轻人虽然也选择贷款买房、买车，但都按“有多少收入，买多大房子和多少钱的车”的原则消费，以免使自己背上沉重的债务。

　　但中国青年人买房、买车通常是“一步到位”，相对来说，压力会更大。

　　据报道，26岁的张洁在上海一家基金管理公司工作。她虽然在银行里只有5万元的存款，但却毫不犹豫地决定买下上海浦东新区一套价值92万元的公寓。

　　张洁乐观地说：“这套房子的首付款要18．4万，我自己的存款不够，但父母会给我提供‘财政援助’。剩下的我会申请房屋按揭贷款。如果按照25年还本付息计算，每月还款大约是4500元。

　　我现在每个月可以挣1万元，以后还会越来越好，所以还款不会出现问题。”有学者认为，一旦出现大的经济动荡，“负翁”们的预期收入就会降低，必然导致“负翁”们的还贷能力下降，触发大范围的拖欠还贷或无法还贷现象的产生。故金融专家钟辉（音译）提议，目前应首先健全中国个人信用的法律环境，为个人信用立法，加强风险管理，同时建立个人破产制度。