川内银行监控万元刷卡交易

　　近来，四川各银行纷纷接到总行的通报，要求加强对信用卡的风险管理。实际上，由于部分城市刷卡套现增多，已经引起监管部门以及商业银行高层的高度警惕，部分川内银行已经开始对1万元以上的刷卡交易进行跟踪监控。所幸的是，目前发生在川内的刷卡套现案件并不突出，但如果不加防范，大量透支资金进入生产流通领域，其风险将会放大数倍。银行人士透露，对于刷卡套现行为的处罚，下半年出台的《银行卡管理办法》可能做出“重罚”规定。

　　小老板套现有假

　　所谓刷卡套现，是指持卡人与不良商户串通一气，利用虚假交易以及银行透支资金的免息期限，“巧妙”套取资金的行为。信用卡套现与房贷虚假按揭手法和目的几乎一样，但由于金额相对较小，人们往往忽视它的危害性。

　　据了解，这种“作假套现”，在川内各家银行每年都会发生几起，但金额较小，一般是用作购货、还款等短期融资行为。这与沿海一些地方专门注册公司、账号和办理刷卡机具来进行有组织的大额“套现”行为有本质区别。

　　譬如，张某在荷花池开了一商铺，而手头恰好短缺现金2万元。于是他找到哥们儿李某“套现”，李某是做电器生意的，也是某银行的商户。张在李某店铺的POS机刷卡“购买某电器”，交易金额刚好2万元。交易完成后，张某从李某处顺利获得银行支付的现金。对银行来说，持卡人购物消费了2万元，但事实的真相是：“购买某电器”交易并未产生，在长达50多天的免息期内，张某则白得一笔钱用。

　　上万元交易将被监控

　　由于国内信用卡一般的最高透支额度限定于5万元人民币，这也影响了大规模套现的发生。川工行营业部银行卡部风险科科长程耕透露，目前各银行都在对信用卡业务“收口子”。工行今年以来加强了对个人和商户的审查，而对每笔大额、可疑交易都进行了监控。程科长称，能够拿到5万元额度信用卡的，一般都是大单位的高层领导或者知名人士，这些人不屑于去套现，有套现动机的往往是透支额度在2万元-3万元左右的持卡人，商户则一般是商品单一的小商户。川中行信用卡部人士透露，对超过1万元以上的交易，该行就视为“大额交易”，进行跟踪、监控。

　　作假者可能被重罚

　　按规定，信用卡主要是为鼓励消费发放的，因为消费贷款相对安全，所以各大信用卡发放银行都对取现做出了限制性规定，比如限额或者对提现实行高额收费，有的银行取现手续费高达3%。

　　套现的背后是虚假交易，意味着银行这一笔钱变成现金，白白给套现者用了数十天。令银行担心的是，银行不仅得不到任何好处，而且这笔资金进了生产流通领域之后，风险大大增加。程科长称，“如果生意失败，这笔钱就可能打水漂了，出现呆坏账的几率很高。”

　　现阶段查获“套现”行为后，银行一般是收回信用卡，清退商户。川中行人士林天剑告知，作假者只是违反了信用卡的使用章程，对作假者并无强有力的处罚措施。因此，银行人士呼吁采取相应措施，加强防范信用卡套现。据透露，下半年出台的《银行卡管理办法》将针对套现做出明确的“重罚”规定。

　　记者龚炅

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　　上海刷卡套现公开化

　　上海银监局相关人员透露，近期银行发现信用卡套现案例数量呈增长趋势。中国银联上海分公司已经将20多家违规商户圈进“黑名单”，取消其入网资格。另外，银联已就非银联特约商户商家的此类违规行为，请求监管部门的协助处理。

　　银联上海分公司表示，目前有两项措施正在进行：一是阻止刊登“信用卡提前取现”之类的广告，二是对这类广告加强管理。

　　在上海，不法商户套现一般收取3%-8%的佣金，且套现运作已经公开化，有一些人专门从事此行当，利用空头公司做虚假交易，将信用卡上的金额划走，并且当场套现。一旦遇到大额套现资金不足，几家套现公司便相互拆借或者共同接单。除了为已有信用卡套现外，还代办信用卡用于套现。

　　据每日经济新闻