新华网呼和浩特9月26日专电（记者任会斌、张云龙、张薇报道）记者近期在内蒙古固阳县、土默特右旗、达拉特旗等地采访了解到，农村“信贷资金贫血症”日渐沉重，农村借贷难，成本高，私人贷款活跃，农民微薄的收入被高利息层层“剥皮”。

　　信贷资金“贫血”　私人放贷成风

　　“村里40多户人太穷了。”在固阳县九分子乡李三沟村，村民李作文连连摇头。

　　据他介绍，李三沟村距乡上太远，信用社常年不来放贷，春耕时农民只得赊农资。以二胺为例，县城一袋卖148元，农民赊购后秋天得还170多元，利息超过1分。

　　信用社嫌贫爱富，让固阳县西斗铺乡大二分子村的赵义很无奈。为给两个孩子交学费，他每年都得借私人贷款。赵义说：“信用社每年只放贷一次，还得扣50元至几百元不等的股金。私人贷款好借，手续少，供款也快，今年我借了2000多块，月息2分。”

　　据了解，当地私人贷款月息一般1.5到3分，个别高的可上1角以上。

　　土默特右旗是内蒙古著名的奶牛养殖基地，近年来因养殖效益下滑，众多农民偿还奶牛贷款困难，当地私人贷款极为活跃。

　　樊明正家住土默特右旗美岱昭镇波罗营子村，2002年春，他贷款3.6万元、自筹1万元购买了3头奶牛，但至今仅还了3000元，月息5.8厘，本息越滚越多。为购买饲料，2004年以来樊明正已多次向私人贷款，月息2分，目前他家已累计欠债4.2万元。

　　放贷者五花八门　孤寡老人也成“银行家”

　　“现在哪个村没人放贷？”谈起私人借贷，农民们的诘问显得记者孤陋寡闻。

　　记者了解到，除了近亲，眼下私人借钱都得付高利。放贷者多是农村有些闲钱的个体户、打工者、养殖户，但令人惊诧的是，羊倌、孤寡老人竟也加入了放贷者行列，成了“银行家”。

　　69岁的周广明是固阳县忽鸡沟乡忽鸡沟村的名人，他子女均在外地，老两口与外孙女一起生活，种着8亩多地。据他介绍，10多年前他就开始放贷，来借贷的人很多，但他每年只有选择地放贷10多次，总额在5万元左右，利率一般2到3分。

　　周广明坚称放贷利率在法定利率的四倍以内，完全符合国家规定。但据村民们反映，视借款额和事情的大小急缓，周广明放贷的利率也不同，低则3分，高时能上1角。

　　在土右旗吴坝乡王庆营子村，村民郜小强介绍说，村里有两个老汉放贷。67岁的张有司之前养羊50多只，手中有点钱，因岁数大便以放贷为生；温双柱是80多岁的孤寡老人，无劳动能力，常年以放贷为生。

　　催贷急利息高　农村已无低利贷

　　据村民们反映，信用社春贷秋收，利息高，限制多，贷款光公章就得四五个。

　　68岁的村民赵宝娥患有高血压，常年吃药，夫妇俩生活困难，但从不贷款。她说：“贷了还不起，不光被信贷员骂，还得挨罚！”

　　2004年春，土默特右旗美岱召乡波罗营子村村会计樊艮良从信用社贷款4000元，结果当年庄稼遇涝绝收，年底只得借月息2分的私人贷款还信用社，2005年元旦一过，又赶紧从信用社贷款偿还私人贷款。

　　近两年养牛、孩子上学，樊艮良借了1万多元私人贷款，月息2分5。他叹气说：“越贷越穷，奶价再不涨只能卖牛还债。”

　　固阳县农村信用联社副主任王玉凯坦言，社里规定对贫困和有欠款记录的农户停贷，逾期不还的利息再浮50％。信贷员当年贷款的利息回收率应达到98％，否则次年停岗3个月清收，期满仍不达标的停职。

　　“有时也想给农民多办点事，但结果可能害了自己！”固阳县金山镇金马信用社信贷员张庆春说，他每次都先给上、中等户放贷，能留给穷户的钱微不足道。

　　尤应警惕的是，近年来农村借贷的成本大幅提高，农村已无低利贷。据中国人民银行呼和浩特中心支行的调查，2004年信用社扩大贷款利率浮动范围以来，贷款利率已逼近私人借贷利率。

　　据调查，为增加利润，信用社利率普遍上浮利率，最高浮动至基准利率的2.3倍，75％的贷款利率上浮50％至100％，从基准利率4.425‰上浮至8.41‰甚至更高。信用社还普遍从贷款中扣3％至10％做股金。依贷款期10个月计算，实际利率平均约13‰，最高超过18‰，农民利息负担沉重。

　　与此同时，近期私人借贷的利率却有所下降，由往年的20‰至30‰降为15‰至20‰，已基本与信用社持平。

　　此外，富裕农户每年可获得信用社0.5万至2万元贷款，普通户却只有500至1000元，杯水车薪，致使众多农户求助于私人贷款。

　　病人背病人　信用社有苦难言

　　随着国有商业银行从县域退出，信用社当前已是农村金融市场事实上的“垄断者”，但因资产少，历史包袱重，独臂难支。

　　据内蒙古农村信用社联合社负责人佟铁顺介绍，农信社的存款余额、资产总额仅占全区金融机构的12％和9％，向农牧业的贷款余额却占全区85％。

　　王玉凯告诉记者，固阳县农村信用社的不良贷款多达5500万元，回收困难的奶牛贷款更多达9000万元。为维持经营，今年以来已拆借、再贷款7200万元。

　　他说，上级给农村信用社下达的存款、股金、利息回收任务很重，信用社的日常运营全靠利息，不得不为自身利益考虑。而且信用社自有资金少，放贷主要依靠人民银行的支农再贷款，但支农再贷款只准购买种籽化肥，不让购买农机具，到款晚，回收急，信用社挪用款项替农民先行偿付是常有的事。