虽然离台风“卡努”造访浙江已经有一个多月了，温岭农民李友根回想起来还是欲哭无泪。40岁的李今年共种植了几十亩大棚蔬菜。“我从来没有见过这么密集的台风，先是‘海棠’带来的暴雨几乎淹没了所有的蔬菜，紧接着‘麦莎’吹坏了十几个棚，才过了一个月，‘卡努’又来了。”

　　“‘卡努’刚走就开大太阳，底下根是烂的，上面叶子又被烤焦了，棚里的苗全都毁了。”几十万元的投资彻底泡了汤。而李友根叙述的情景并非个例。

　　酝酿了两年多的浙江政策性农业保险在经过五次台风的“催促”过后终于破题。昨日从浙江省保监局获悉，农业保险即将在浙江取得实质性进展，由保监局会同相关职能部门联合制订的“政策性农业保险试点共保体实施方案”已上报省政府审批。

　　浙江省保监局副局长张忠继说，预计11月底，该模式会在全省11个县（市、区）率先进行试点，为期3年，取得成功后将向全省推广。

　　农业险是什么样的险种？1996年人保的农业险种目录中，就包括了麦场火灾险、农作物雹灾险、生猪饲养险、母猪难产险等；说得通俗些，农业险就是连母猪难产也管赔的保险。

　　11县（市）率先试点

　　根据省农业厅和各地市政府推荐，浙江将按照11个市每个市选一个县（市、区）开展农业险试点的要求，目前已经确定了杭州萧山区、宁波慈溪市、温州瑞安市、嘉兴桐乡市、湖州德清县、绍兴上虞市、台州温岭市、金华金东区、舟山定海区、衢州龙游县、丽水缙云县11个县（市、区）为试点。

　　同时，共同体还确定11个种植、养殖业品种作为试点险种，分别是种植业的水稻、大棚蔬菜、西瓜、柑橘、林业，养殖业的生猪、奶牛、鸡、鸭、鹅、淡水养鱼等。每个试点县（市、区）按“1＋4”模式进行试点承保，即水稻（必保）＋4个品种（选择）。

　　有望不再靠天吃饭

　　此前，高费率问题一直是阻碍农业险开展的主要原因。浙江省政策性农业保险将突出“低保障、低费率”原则，并根据不同品种在不同地域的风险程度高低，将全省划分为三大风险区域，实行差别费率。目前各地各品种的具体费率还在制订中。

　　以某保险公司1996年制定的“塑料大棚蔬菜生产保险条款”为标准，塑料大棚的保险费率为6%，棚内蔬菜的保险费率为1.5%，假设李友根为自己的大棚和蔬菜各投保10万元，那他要付出7500元的保费，如果遭遇台风袭击，塑料大棚全损，保险公司要赔他10万元，如果塑料大棚损失了7成，保险公司就赔他7万元。另外，李友根的蔬菜未收获时就全部损失，保险公司按全额赔偿10万元，如果已上市时全损，按80%赔偿即8万元；旺季全损时，按50%赔偿即5万元；后期全损时，按30%赔偿即3万元。

　　这就意味着，今后李友根的大棚蔬菜再遭遇台风等突发灾害而蒙受损失，至少可以从保险公司得到30％的赔付。

　　首创共保体模式

　　根据浙江保监局提供的《浙江省政策性农业保险试点共保体实施方案》，所谓“共保体模式”，是指两家及两家以上商业保险公司根据省政府授权，经营运作全省政策性农业保险项目，按照章程约定的比例，分摊保费、承担风险、享受政策，共同提供服务的保险组织形式。在共保体内，成员由“首席承保人”和“共保人”组成，以商业保险运作模式，实施对农业保险的承保、理赔、结算、风险准备金提存等。

　　据了解，浙江省政策性农业保险共保体由浙江11家保险公司组成，由中国人民保险公司浙江省分公司为首席承保人，11家公司保费按比例进行分配，承担风险，享受政策，对全省11个县(市)的9个品种的农作物和家禽的主要灾害和意外事故进行商业承保。

　　张忠继说，共保方式是国内外保险界对损失概率不确定的重大项目和罕见巨灾的一种理想农业保险制度模式，可以降低独家承保的风险，提高对化解巨灾风险的承受能力。他表示，农业险采用共保方式在国内尚属首家。

　　台风吹出新型农业险

　　让浙江省农业政策险“提速”的一个直接原因是今年台风的频繁光顾——今年的“海棠”“麦莎”“泰利”“卡努”“龙王”五次台风，浙江受灾人口2000余万人，直接经济损失达251亿元，其中农业方面的损失就超过了100亿元。

　　浙江省保监局数据显示，全省5次台风中受灾的27.1万公顷农作物、28.4万公顷水产和死亡的3.1万头大牲畜，几乎没有得到保险赔偿。“今年是自1922年来台风灾害最为严重的一年，目前全省各财产保险公司共接到企业报损案件仅4万余起，目前估损金额为11.4亿元，直到现在，还有不少保险公司工作人员在台州、温州等地做估损理赔工作，但很遗憾的是，这11.4亿元里没有一分钱是赔给农民的，虽然浙江的农民在今年的台风中损失最为惨重。”张忠继说。“原因有很多，一方面是由于农民对农作物的投保意识不强，另外一方面是保险公司对农业保险不甚热衷。”张忠继坦承。

　　■新闻背景

　　对商业性保险公司来说，农业险一直以来都属于“烫山芋”，尤其是地处沿海的浙江，台风、洪涝、干旱等自然灾害几乎连年不断，农业险风险极大。据人保浙江省分公司一位负责人透露，人保在浙江开办农业险业务20多年来，年均赔付率在150%左右，而保险业公认的盈亏临界点是赔付率不超过70%。人保每年在农险上要倒贴1亿多元。

　　出于成本考虑，目前浙江的12家财产险公司中，只有人保一家开办农业险业务，近年来也一直在萎缩。如果农业险也完全按照商业化运作，农民又买不起，一般来说，按照商业保险5%－10%的费率计算，农民投保1000元的保额需要交50-100元保费。

　　在国外，农业险都是由政府向保险公司提供财政补贴。比如在美国、加拿大，每年都有一笔相当可观的农业基金，哪家保险公司为农民服务，这笔资金就补给谁。前不久，上海也明确将农业险补贴列入公共财政体系，市区两级财政每年补贴达1000万元，约占上海农业险总保费的25%。因此，上海的农业保险费率不仅低于全国平均水平，农业险投保面有了大幅提升。

　　根据《浙江省政策性农业保险试点共保体实施方案》，浙江省及试点县（市、区）财政对于列入政策性农业保险产品目录的参保对象给予35%的保费补贴，其中对水稻的参保补贴确定为50%。省财政在每年度的4月根据预算财政补贴数额一次性拨付给“共保体”。

　　考虑到农业险属涉及加强农业基础地位的政策性保险业务，政府还将对共保体的赔偿责任进行相应的财政扶持。依照试点方案，赔款总额超过保费2-3倍的部分，共保体和政府将按1∶1的比例承担赔偿责任；3倍以上则以1∶2比例分担。张忠继透露，浙江将安排1000万元资金作为财政配套。

　　此外，考虑到农业保险是风险大、亏损多的险种，浙江还支持保险公司开展“以险养险”业务，即把“县及县以下财政拨款行政事业单位车辆险、综合财产险、团体人意险，以及即将开展的农村建房险业务”，让给“共保体”承保，其他公司不得承保。

　　(记者吴小敏 都市快报)

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