南方时评
滕朝阳
近日,民生与华安两家新兴保险公司先后推出“禽流感保险”。而同样的险种,前者竟比后者贵出3倍。有关专家称,“禽流感保险”谈不上精算,定价并没什么谱,这只是新兴保险公司吸引眼球的做法(据昨日《新华每日电讯》)。
在与禽流感阴霾及相关业务开拓方面,大保险公司按兵不动,新兴保险公司却“闻禽流感起舞”,两相比较,确使人能明了几分何为“新兴”、何为“老牌”。禽流感变幻莫测且关乎人命,保险公司闻风而动,开辟新的险种,应当视作心系民众并由此实现自身发展的积极之举。此举堪与非典暴发期间,多家保险公司推出非典保险产品相比。“眼球经济”或“注意力经济”只要在法律与道德的框架中运行,本身并没有什么过错;相反,灾难当前,对“眼球”或“注意力”毫不在意,了无反应,倒可能在公众心目中留下罔顾时局与生民的印象,甚至错失发展的机遇。
“禽流感保险”定价“没谱”,是势所必然之事。业内人士说,大规模流行传染病的保险在国内经验并不多。而对于我们中的大多数人来说,禽流感是新事物,“禽流感保险”则更是新事物。既然是新事物,刚开始“没谱”是肯定的,也是可以理解的。设若保险公司以“没谱”谋取不合理保费,则应受到处置;否则,基于大致估算上的定价,虽则看起来有点像是“拍脑袋”的结果,却无可非议。
我倒以为,对“禽流感保险”,专业人士不应停留于定价“没谱”的评判,而要设法去让它变得“有谱”起来,这应是关于“禽流感保险”的一个急务。从人类历史经验来看,禽流感的危害极大,人类在短时间内恐怕也难以对此种疾病获得绝对的控制力。既然如此,则“禽流感保险”作为一种新的险种,自有继续存在乃至发展之必要,甚至可能在未来由现在的“新型”险种变成“传统”险种。未雨绸缪,总不能让现在“没谱”的定价,就这样一直含糊下去。
但在我看来,禽流感保险的急务,还在于其保险对象的重新考量。上述两家保险公司开辟的“禽流感保险”,应当只是针对人的;而从目前的情况来看,直接损失较大的还是“禽”,以及以它们为经济支柱的主人。能不能把“禽流感保险”的外延再扩大一些,内涵再丰富一些,把保险的阳光撒到禽的身上?若禽的保险得到了满足,则禽的主人或可免于因禽流感侵袭而从此陷入困顿。自然,关于禽的保险定价可能同样“没谱”,须与关于人的保险定价一并考虑。此话可能外行,仅供专业人士参考。