王先生怎么也没想到，一笔４５元的信用卡欠费竟让他差点申请不到住房按揭贷款。现在，这样一条不良信用记录一旦被载入中国人民银行的个人信用数据库中，在全国１２７家商业银行申请贷款都会遇到麻烦。这是媒体发现的因不良记录而被其他银行拒绝的首个案例。

　　【缘起】

　　欠缴广发卡年费４５元

　　王先生去年在朋友的劝说下成功申请了一张广东发展银行的信用卡，不过开卡后就一直没有使用过。今年５月他第一次收到一张４５元年费的欠缴通知单，王先生并没有理会。在随后的半年中，广发银行每个月都要发短信提醒王先生缴款。在银行的一再催促下他于今年１１月初还上了欠缴的年费、滞纳金和利息共计９９元。本来事情到这里就结束了，但是一星期后王先生去农业银行申请住房贷款时却被意外地拒绝了。律师告诉他，拒发的原因是有一条不良信用记录，系统显示“逾期严重”。王先生这才恍然大悟，一直被他忽视的信用卡年费，这下惹上了大麻烦。

　　在接受记者采访时�熗跸壬�很委屈地说：“实在没有在意这点小钱的事。”他还回忆道，在这半年中他曾两次申请招商银行的信用卡都被不知原因地拒发，现在才终于明白。

　　【调查】

　　央行联网数据库“捣鬼”

　　拒发王先生房贷的农业银行，正是通过央行联网的个人信用数据库查到他的不良记录的。这个系统自去年１２月在北京等七城市试运行后，目前已实现１２７家商业银行全国联网，其中包括４家国有独资商业银行，１２家全国性股份制商业银行，１１１家城市商业银行。全国金融机构个人消费贷款９０％的信用记录已经入库。

　　并且，不少商业银行已经开始将查询个人信用数据库作为发放个人消费贷款的固定审查程序。任何人无论在国内任何地方，也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，商业银行信贷审查人员均可在经当事人书面授权后进行相关信息查询。

　　由于央行每个月刷新一次信用记录，所以王先生即便在１１月初还上广发银行的欠款，１１月中到农行申请贷款时这条不良记录仍然存在。他只能等一个月后其信用记录恢复正常，才有希望拿到银行的贷款。

　　【影响】

　　污点记录可能继续惹麻烦

　　这条污点记录是否会在以后的其他贷款申请中继续给王先生惹麻烦。银行的答复是，各银行要视情况而定。王先生能做的就是请曾经欠费的广发银行出具证明，证实其所欠金额已经还清，并且在以后申请其他贷款时主动向银行出示其证明文件。

　　信报记者 甄世宇