“劳动保障部门和财政部门已联合向市政府写了请示，希望将小额贷款额度由现在的2万元提高到3万元；考虑到大学生就业形势，我们还希望政府允许持有失业证的大学生，也可以参照下岗失业人员贷款办法，申请小额贷款。”记者昨天从广州市劳动就业服务中心获悉，一旦广州市政府批准了这份请示，将意味着实施近两年的小额贷款政策，将有重大更新。

　　广州市从2003年12月启动下岗失业人员小额贷款政策1年多来，相对国内一些城市贷出上亿元而言，效果不容乐观：截至11月，广州市总共才贷出85笔共计181万元。业内人士分析，形成小额贷款雷声大雨点小的表面原因除了2万元额度太低，吸引度不高和贷款手续繁杂外，最主要问题是，假如贷款人到期后无法还贷，到底该谁来承担10％即2000元的风险？

　　撰文：记者严利

　　现状：2.5亿元只贷出181万

　　昨天上午，手持再就业优惠证，阿伟来到位于周门街的荔湾区就业服务中心。“我想开一家美容店，已经领到了营业执照，看看可不可以申请到小额贷款？”

　　负责此项工作的工作人员询问了阿伟及其家庭情况，然后将资料输入电脑。“他是今天第二个明确要贷款的人。”工作人员对记者说，更多失业人员来咨询后，会当场抱怨申请条件很难，或者觉得2万元太少，基本都不会登记资料或者拿表。

　　据悉，为了贯彻落实国家关于促进下岗失业人员再就业扶持政策，广州市财政分别在2003年和2004年通过年度财政预算安排了5000万元和900万元，建立了广州市下岗失业人员小额担保贷款基金和小额担保贷款微利项目财政贴息资金。按照这一财政预算建立的小额担保贷款基金，最高可贷出2.5亿元。但是，截至今年11月，这笔钱只贷出了181万元，占基金的不到3%，最高可贷额的0.6%。

　　而据广州市劳动就业服务中心主任胡风莲透露，2003年全市符合领取《再就业优惠证》的国有企业下岗失业人员共有3.98万人，领证人数2.3万人，即有2.3万人可以享受这一政策。

　　一方面有数万名符合要求的下岗失业人员希望获得贷款，另一方面是数千万基金贷不出去———其中原因是什么？

　　有失业人员表示：“我们也希望创业，正是因为根据我们的实际，无法申请到要求严格的商业贷款，所以国家才出台小额贷款这一政策，但是如果现在仍然在借款和还款上设障，这是不是意味着变相剥夺了我们享受小额贷款政策的权利？”

　　症结：银行不愿承担贷款风险

　　“小额贷款目前面临的问题，不仅仅是手续繁杂或者贷款额度问题。”熟悉小额贷款“症结”的有关人士表示，最大问题是如果贷款收不回来，该由谁来承担那10％即2000元的风险金？

　　广州市小额贷款目前的操作模式是：劳动部门负责提供申请者名单，市融资担保中心担保，但是2万元贷款则是由多家商业银行贷出，如果到期贷款实在无法追回，则要由银行承担贷款的10％风险。

　　“现行小额贷款政策其实难掩各方博弈：劳动部门当然希望每份申请都能获得贷款，但是却没有钱贷出；财政部门考虑这笔钱是纳税人的钱，借出去能否安全还回来；银行思考的是，如何将贷款风险降到最低，因此要坚持独立审贷的原则。另外，既然是政府财政出钱，其实不需要由商业银行来发放贷款，如果要让银行贷款，能否免除10％的风险？”熟悉内情人士表示，此前银行希望免除10％风险被拒绝，因为“风险一旦免除，难保银行不随意放贷。”

　　所以，银行方面其实很不情愿开展小额贷款业务。“理由很简单，无利可图。”这位人士表示，银行贷出2万元小额贷款，除了能够从财政方面获取2000多元贴息外，还有一笔数额很小的手续费。“但按照现行规定，如果收不回2万元贷款，银行需要支付2000元风险金。”在这种情况下，大部分银行顺手把2000元风险金直接转嫁给负责办理小额贷款的工作人员。因此，即使申请者已经通过了劳动、担保中心等几关，但仍然可能被银行拒绝的部分原因，不说自明。

　　对策：取消银行所承担风险金

　　因此，在目前情况下，相当部分申贷被银行拒绝。而且，很多银行要求申请人必须在申请中就写明还款计划，比如一年内还清2万元，或者每半年5000元。

　　有关请示已上报市政府

　　在最近向市政府上报的《关于进一步加快推进本市下岗失业人员小额贷款工作等有关问题的请示》中，有关方面就提高贷款额度、简化申请程序、申请者扩面等瓶颈问题提出了新的解决方案。“估计市政府很快会给出一个明确意见。”

　　在这份请示中，劳动保障和财政部门希望能够将小额贷款额度从2万元提高到3万元。同时规定合伙经营（含家庭经营）组织企业的就业项目，每人最高不超过3万元，贷款总额不超过15万元。

　　胡风莲表示，针对银行因“风险大、利益小”而不愿意办理小额贷款的心态，新政策力图进一步建立激励机制，充分调动经办银行的积极性。“取消银行需要承担的2000元风险。”新政策规定，只要由广州市融资担保中心核定发放下岗失业人员小额担保贷款的，经办银行不再分担贷款本金及正常利息损失。

　　新政策为了防止银行故意“刁难”申请者，也作了相应处罚规定：“一经查出银行在审贷时没有充分理由而否定小额贷款项目不予放贷，下岗失业人员小额担保贷款业务小组将停止其承办这项业务。”

　　同现行政策相比，即将出台的新政策更大范围扩大了小额贷款申请者的范围。“只要是广州市户籍并持有广州市劳动保障部门核发的《失业证》的普通高校大专以上的毕业生自谋职业、自主创业或合伙经营组织起来就业的，因自筹资金不足，可以申请小额贷款。”

　　胡风莲解释，大学生贷款程序、贷款用途、贷款额度、贷款期限、贷款利率与贴息，均按《广州市下岗失业人员小额贷款担保贷款实施办法》的规定执行。

　　小额贷款贷出少将受处罚

　　广东省劳动保障厅有关负责人昨日接受本报记者采访时表示，各地可以将小额贷款的最高幅度从2万元上调至3万元。同时该负责人还明确表态，广东省劳动保障厅将进一步加强小额担保贷款基金监管，严令各地不得截留、挪用小额贷款担保基金，不得擅自改变小额贷款担保基金的用途。凡截留、挪用小额贷款担保基金或小额担保贷款工作未取得实质性进展的地区，广东省将收回已下拨的小额担保贷款补助资金。（来源：广州日报）