四川新闻网-成都商报讯现在消费者在买房时，已经将住房公积金贷款作为首选。目前，住房公积金个人购房1~5年期年利率为3.96％，5年以上年期年利率为4.41％，比商业贷款利率低不少。正是由于住房公积金的贷款利率要比按揭贷款的利率低，所以很多人都钟情于用公积金贷款买房，但如何用好、用活自己的公积金，这里面有很多理财的要领。

　　要领一：巧用公积金贷款额度

　　李女士和她的先生都是大学老师，按照住房公积金管理规定，夫妻双方都缴存公积金，只能有一人可以申请住房公积金贷款，不能双方同时使用，因此两人在准备结婚买房时多了一个心眼：在领结婚证前，两人先以各自的名义购买了同一小区内的两套居室。李女士是这样设计的：两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金贷款额度，而两个人分开买房子就可以各自申请公积金贷款，当两套房子全部到手之后，他们可以把其中的一套进行简单的装修，然后以每月800元的价格租出去，这样既可以做到“以租养贷”，又减轻了还款的压力。这样不仅可以节省相当一部分钱，而且过了几年之后，自己就是同时拥有两套房子的主人，李女士对公积金贷款的使用真是算计到家。

　　要领二：变通公积金来买车

　　目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的年利率是3.96％，而汽车贷款的年利率大都在5％以上，5年下来，两者相差不小。此外，公积金贷款期限长，这样可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在3~5年，同样借款10万元，每月的还款压力完全不同。

　　要领三：长期缴纳公积金变养老金

　　据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而误认为没有“公积金”问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。员工如果一直不动用公积金买房，在退休或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。需要提醒的是，在跳槽、换岗已越来越频繁的今天，应该时刻注意保护自己的“公积金”。