立足深圳依托香港辐射华南联通全国做大做强做出特色

　　深圳金融将迎来“艳阳天”

　　我市金融界部分专家学者热议金融创新

　　深圳金融的明天会怎样？现在有了让人展开想像的蓝本了。深圳市人民政府1月4日出台的《关于加快深圳金融业改革创新发展的若干意见》，给深圳金融业改革创新发展提出了指导思想和总体目标。《意见》鼓励深圳金融业发挥地缘优势，努力把深圳建成“产业金融中心”、“金融创新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服务中心”。昨天，本报记者采访了金融界的专家学者，对《意见》提出的创新目标进行了展望。

　　深圳“自造”金融人才

　　《意见》提出：要大力加强金融人才队伍建设，落实金融人才政策，吸引境内外金融专业人才来深发展。加强深港金融人才交流。积极创造条件，引进香港和境外金融专业培训机构，支持南开大学深圳金融工程学院加快发展，把深圳建成金融机构人才培训基地。

　　目前，深圳市金融从业人员已达4万余人，大多数人才是从市外输入的。今后，深圳金融要从“输入人才”转变为“制造人才”。深圳市副市长陈应春在南开大学深圳金融工程学院调研时曾表示，一个完整的金融体系应包括金融高等教育与人才培育，这是不能或缺的。

　　再过数日，对深圳构建区域性金融中心具有标志性意义的南开大学深圳金融工程学院将正式落身于深圳大学城的新校址。学院目前已招收金融学与MBA两个学科的硕士研究生369人。根据规划，新校址建成后，南开大学欲将整个金融学科教育与科研迁入深圳大学城新校址，形成培养层次更加完善的金融管理学院。

　　今年3月，作为深圳市与伦敦金融城签署的《合作备忘录》中的重要内容，深圳——伦敦金融城合作培训项目将在南开大学深圳金融工程学院正式启动，师资将全部来自英国金融界，培训将连续5年，每年培训1000人次，培训课程包括金融高管课程以及中、初级课程。

　　招商银行博士后工作站葛兆强博士认为，从国际经验看，金融业兴旺与金融人才的聚集是一种良性的循环促进关系，可以预计，各种金融人才汇集深圳将为深圳金融业的繁荣以及深圳构建区域性金融中心带来积极贡献。

　　即将设立合资货币经纪公司

　　《意见》提出：设立货币经纪公司，完善黄金备份交易中心，发展产业风险基金、证券投资基金，试办住房信托基金、汽车金融和证券融资公司是深圳的发展目标。

　　深圳银监局局长于学军昨日向记者透露，一家国际著名的欧洲货币经纪公司欲在深圳设立一家合资货币经纪公司，合作对象为平安信托。

　　自去年8月银监会公布《货币经纪公司试点管理办法》后，为中国金融市场带来了货币经纪业务的新概念。去年12月20日，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司在上海开业。

　　据于学军介绍，深圳的货币经纪公司“前期准备工作已经进行了大半年”。他说。目前，世界最大的3家货币经纪公司为毅联汇业、万邦有利和德利，其全球网络的大本营均设在伦敦。他认为，引进和设立货币经纪公司有助于促进深圳货币市场的健康发展。

　　据介绍，所谓货币经纪业务起源于英国外汇市场，使得金融机构尤其是中小金融机构在最短的时间内找到最理想价位的所需资金。而货币经纪公司是国际金融市场中必不可少的“润滑剂”，他们通过电子和声讯手段，专门从事促进批发市场上金融机构间资金融通、外汇交易、债券交易、衍生品交易和提供金融产品交易信息等经纪服务，并从中收取佣金的专业性机构。

　　目前，国内银行间市场的参与者已经超过了2000家。随着参与主体多元化、投资需求多样化，市场迫切需要专门从事信息服务的专业中介咨询机构。此前，上海被银监会指定为货币经纪业务的试点地。

　　于学军还透露，深圳银监局正积极鼓励汽车生产商和现有的汽车金融公司在深设立汽车金融公司或分公司。受车贷险违约影响，目前深圳各家银行基本放弃汽车贷款。另一方面，在汽车金融公司支持下，深圳车商开始涉足此项业务。深圳标远获上海通用汽车金融公司准许，面向个人购车者推出汽车贷款。据统计，深圳私家车拥有量已经接近23万辆，其中购车者中有50％以上都想通过分期付款方式购买汽车，但只有不到5％的购车者能够获得贷款。

　　于学军表示，汽车金融公司的设立将丰富深圳金融业服务品种。

　　香港银行业务将延伸到深圳

　　《意见》提出：支持有条件、有客户资源的中资银行办理离岸业务；鼓励香港银行将业务延伸到在深的港资企业；争取在深圳推广外汇资金信托业务。

　　深圳银监局资深金融专家徐柏熹博士认为，“支持有条件、有客户资源的中资银行办理离岸业务”政策目的是，鼓励一些有条件的在深中资银行利用在香港等境外分支机构来开展一些银行业务。他认为，中资银行在境外办理的离岸业务集中体现在“两头在外”原则，即一头吸收境外存款，另一头是把境外所吸收存款在境外以贷款的形式发放出去。他介绍，深圳早在1995年时，农行、工行、招商银行等几家银行就在全国最早试点过该离岸业务，但因为不少银行在开展业务时并不能真正实现“两头在外”，在1997到1998年不少银行停办了这项业务。徐博士认为，现在深圳市政府提出“支持有条件、有客户资源的中资银行办理离岸业务”是深圳市政府的一个重大创新，有利于在深的中资银行国际业务的发展，鼓励银行“走出去”。

　　“鼓励香港银行将业务延伸到在深的港资企业”，徐柏熹认为，该政策主要是鼓励在深还没有设立分支机构的香港银行将业务更好地延伸到在深的港资企业。他介绍，原来在深圳没有设立分支机构的港资银行为在深的港资企业服务时，一般是通过代理行如中资银行或在深圳有分支机构港资银行办理业务。该政策的颁布，无疑将香港银行的在深办理业务范围扩大，有利于更多的香港银行在深开展业务，服务更多在深的港资企业。

　　“争取在深圳推广外汇资金信托业务”，对此徐博士解释：目前国内办理信托业务只能使用人民币募集资金，如果在深圳能实行外汇资金信托业务，那么企业通过信托业务募集的资金就不仅仅是人民币。募集资金实现币种多元化，企业投资的范围不仅局限在国内，还可以利用募集的资金到海外投资。

　　徐柏熹认为，深圳市政府所推出的关于“加快发展离岸业务”确实是一个很大创新，该政策的实施将有利于深圳金融业的快速发展。

　　启动“三板”完善多层次资本市场

　　《意见》提出：加快建立多层次资本市场体系。强化深交所主板市场的融资功能，积极推动创业板市场建设，探索非上市公司的柜台和场外交易，推进三板市场的发展。

　　中国证券业协会有关人士表示，引入非公开发行股份公司进入证券公司代办股份转让系统进行代理报价过户试点，是协会今年的工作重点之一，目前准备工作已基本就绪。

　　著名经济学家刘纪鹏昨日接受记者采访时称，经过十几年的努力，非上市公司的柜台和场外交易市场终于要启动了。深圳市关于加快深圳金融业改革创新发展的若干意见，探索非上市公司的柜台和场外交易，推进三板市场的发展提上议事日程，表明深圳推动多层次资本市场建设具有远大的战略眼光。

　　刘纪鹏分析，以后发行审核和上市审核将分开，股东超过200名或发招股书公开募股方式的企业，都得经过中国证监会审批；而股东不到200名，或未公开募股的企业，无需经过证监会审核，注册成立一年后，即可上三板进行股份转让。相当多不具备上主板的股份公司，只要有存量股份的代办转让要求，就可申请上三板挂牌。

　　分析人士认为，“三板”启动意义重大。其一，为挂牌交易的企业提供了一个股份转让和流通的市场化渠道，搭建起市场化重组的平台。同时，不同需求的投资者由此获得一个新的投资平台，有利于企业做优做强，形成资本市场与创业投资、高新技术产业发展的良性互动机制。其二，对代办股份转让系统本身而言，挂牌企业范围由原来的STAQ、NET系统挂牌公司和沪深证券交易所的退市公司，进一步扩展到非公开发行股份公司，其“场外柜台交易网络”的功能定位由此得以明确，并有望发展成为未来场外交易市场的主体。其三，代办股份转让系统功能的健全，场外交易市场的建立，作为多层次资本市场体系布局中的一个重要层次，进一步完善了市场结构和市场功能，将大大促进资本市场功能与作用的发挥。

　　“深圳通”与“八达通”互联互通

　　《意见》提出：实现“深圳通”与“八达通”互联互通。依托深圳与香港间现有的支付结算系统，加快实现“深圳通”和“八达通”互联互通，便利深港两地往来人员的小额支付。

　　八达通卡是香港市民日常乘坐公交、地铁和其它交通公具时使用的智能卡。目前，八达通卡已逐渐超出了原来的功能，成为用途广泛的电子货币：可在7－Eleven便利店买报纸，在快餐店就餐，甚至在星巴克喝咖啡都可以用八达通卡来支付。“深圳通”是一种能广泛应用在公交车、出租车、路桥收费、地铁、水电物业管理费结算等多方面的IC智能卡。去年，深圳地铁、公交集团、运发公司及深港集团等4家单位共同组建了深圳通有限公司，已经实现了地铁、公交和原深圳通IC卡系统三大系统的整合。目前，深圳市场上约有30余万张深圳通卡在流通。

　　“深圳通”有限公司相关负责人称，“深圳通”与“八达通”两系统实现链接在技术上已经完全是可行的，近日“八达通”公司还将派人与“深圳通”洽谈此事。若达成协议，半年内就可以实现“深圳通”与“八达通”两卡互联互通。

　　他介绍，如“深圳通”和“八达通”合作分步来实施互联互通，第一步是“八达通”公司在深圳地铁使用，接着在深圳地面公交系统使用，第三步才能实现两卡正式的互联互通。

　　为中小企业度身订做保险计划

　　《意见》提出：鼓励出口信用保险和中小企业保险的发展。加大重点产业出口信用保险的保费扶持力度，逐步提高扶持比例，扩大扶持范围。鼓励开发中小型企业一揽子保险产品，并实施相应的优惠政策。

　　记者采访了几位专业人士，他们表示今年针对中小企业的保险服务将会明显上台阶。

　　中国出口信用保险公司深圳分公司总经理助理周尚志昨天透露，《意见》出台，表明作为出口大市，深圳市已经充分认识到出口信用保险工具的重要性，希望扩大对出口信用保险工具的利用广度和深度。周尚志表示，有关方面正在积极论证保费扶持扩大比例，估计会有大幅度提高。同时，在新的一年里，深圳市政府从企业对出口信用保险的实际需求出发，正在计划将出口信用保险的扶持范围，从一般贸易性质企业扩大到“进料加工”性质企业。

　　周尚志表示，总公司已正式推出专门为年出口额在200万美元以下的中小型企业设计“中小企业综合保险产品”，今年深圳中小企业将会享受该项特殊服务。

　　中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司总经理张恒国说，如果针对不同中小企业的风险特征，设计个性化的一揽子保险计划，不仅可以降低企业的保费支出，而且还将增加中小企业的风险保障。有了市政府的引导，相信今年保险业对中小型企业的服务将上一个新台阶。

　　用外币买保险在深圳有望实现

　　《意见》提出：积极创新保险业务品种。制定优惠措施，鼓励保险公司开发责任保险等产品，争取境内居民外币寿保单业务在深进行试点。

　　中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司总经理张恒国表示，责任险在国外是市场空间最大的险种，而中国责任险的市场广度和深度均微乎其微。责任险包括产品责任险、职业责任险、公共责任险等等。如创新责任险将会给社会提供极大的保障。如果食品企业投了食品质量责任险，一旦出现食品质量造成的人身伤害，就可以向保险公司索赔。深圳市政府将此列入金融创新范围，表明政府对此业务的重视。如果政府能在企业资质审核、工商注册等方面加入责任险的考量，并将政府资源向重视责任险的企业倾斜，相信今年责任险创新将会出现新局面。

　　深圳保监局有关负责人表示，地下保单问题在深圳一直存在，这说明居民手中持有外币，并存在用外币购买保单的需求。比如不少深圳家庭将孩子送到国外读书，就希望为孩子购买具有教育保障功能的保险产品。深圳保监局已就此做了调查，并将调查结果提交到了保监会和国家外汇管理局，上述两个部门十分重视此问题，并向国务院提交了报告。这位负责人表示，用外币购买养老险、教育保险保障产品有望实现。

　　本专栏撰文深圳商报记者李莉李钦胡佩霞朱丽华钟国斌