没有按时缴纳电话、水、电、燃气费等，将可能被全国的商业银行打上“失信”的标记。昨天，中国人民银行宣布，个人信用基础数据库已经实现了全国联网，从本月起正式运行，个人公共事业缴费信息也将被纳入数据库中。

　　信用数据库全国联网

　　个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台。主要采集和保存个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。

　　过去，个人不良客户信息松散分布在各商业银行，部分不良客户钻银行信用管理漏洞，跨行轻松骗取银行信贷，造成银行信贷资金大量沉淀。为了帮银行解决对个人贷款客户信用调查难的问题，央行决定建立个人征信系统。

　　2004年12月，全国统一的个人信用基础数据库进入试运行阶段，实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市联网试运行。2005年10月1日与该系统密切相关的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，在下发两个月后正式实施。2006年1月，个人信用基础数据库实现全国所有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的全国联网，该系统正式投入使用。

　　目前，数据库内的数据分别由各家商业银行提供，在央行汇总?熏然后成为数据库中的信息。数据库全国联网运行后，国有四大行、股份制商业银行、城市商业银行以及部分农村信用社的信息都加入数据库。

　　信贷资料达97．5％

　　据悉，目前该数据库收录的个人信贷余额为2．2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97．5％。

　　其中，收录的自然人人数已达到3．4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人。“现在，任何自然人无论在国内任何地方、也无论在哪一家商业银行留下的借款和还款记录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询，实现共享。”中国人民银行征信管理局戴局长表示。

　　“现在每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右。”戴局长说，许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。

　　交水电费也在库里

　　据了解，目前数据库内包含的信息主要包括四大类的内容：个人的基本信息，包括姓名、年龄等；个人在银行的贷款信息，包括何时在哪家银行贷了多少款，还了多少；个人的信用卡信息，包括办理了哪几家银行的信用卡，信用卡透支额度等；个人信用报告被查询的记录，计算机会自动记载何时何人出于什么原因察看了个人的还款记录。

　　未来公共信息也将涵盖其中。“随着数据库建设的逐步推进，未来个人的社会保障信息，银行结算账户开设信息，个人住房公积金缴存信息，是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息都将涵盖在其中。”戴局长介绍说。

　　三点帮您提高信用质量

　　数据库已经建立起来了，但报告的质量如何还需要您自己的努力。中国人民银行的有关人士表示，要想拥有良好的信用记录，个人应从以下三点着手。一是办理贷款信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新信息；二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告，目前查询是不需要收费的；三是发现您的信用报告出错，要及时申请更正。

　　信报记者仇兆燕

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　　信用卡欠费办房贷卡壳

　　一笔45元的信用卡欠费竟让北京的王先生差点申请不到住房按揭贷款。现在，这样一条不良信用记录一旦被载入个人信用数据库中，在全国127家商业银行申请贷款都会遇到麻烦。

　　王先生2004年成功申请了一张广东发展银行的信用卡，开卡后一直没有使用过。去年5月他收到一张45元年费的欠缴通知单，王先生并没有理会。在随后的半年中，广发银行每月都要发短信提醒王先生缴款。最后，他于去年11月初还清了欠缴的年费、滞纳金和利息共计99元。本来事情到这里就结束了，但是一星期后王先生去农业银行申请住房贷款时却被拒绝了。律师告诉他，拒贷的原因是有一条不良信用记录，系统显示“逾期严重”。王先生这才恍然大悟，一直被他忽视的信用卡年费，这下惹上了大麻烦。