有位住在美国德克萨斯州的70岁老太，申请了“住房反向抵押贷款”，每月多了几千美元收入，她时而去加勒比海玩上一周，时而到巴黎度假，一时兴起，还去加州参加老朋友的生日聚会……不少美国人年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”，退休后生活仍过得比较舒适，这种养老方式在上海可行吗？来自君悦律师事务所的刘正东代表提议，不妨借鉴国外“住房反向抵押贷款”的做法，提高养老水平。

　　国外已有两种模式

　　据刘正东介绍，“住房反向抵押”又叫“倒按揭”，在国外兴起也还只有一二十年时间。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。“倒按揭”最早起源于荷兰，发展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种“以房养老”的方式。

　　“倒按揭”还有一种新加坡模式：60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分，“剩余价值”（房价减去已支付的养老金总额）交给其继承人。

　　以房养老值得探讨

　　目前，上海已有260多万60岁以上老人，大多数人退休后只靠1000多元养老金生活，如果想不降低生活质量，如出国旅游、开私家车、欣赏高雅艺术，可能比较困难。通过“倒按揭”，一个退休老人每月可以有几千元收入，而且终身源源不断，其生活质量将极大改善，急需现金时，也可解燃眉之急。刘正东说，“以房养老”不失为一种社会保障的新方式，建议本市社保、金融、房地产部门共同探讨，这样也可减轻政府和社会的负担。

　　“倒按揭”能否被上海人接受？市人大代表周人明是四川北路街道党工委书记，长期在社区一线工作。他说，目前能接受“以房养老”的可能只有极少部分家庭，主要是观念问题。因为中国人习惯将财产留给子女，对绝大多数上海老人来说，房产是他们最大的一笔财产。在一些多子女家庭，老人会把房产留给愿意照顾他们的小辈。而且许多老人已退休多年，对于靠一份养老金维持生活并无不满。如果将住房抵押，子女很可能就不肯照顾他们了，很多老人不愿放弃亲情和关爱来换取现金。

　　考虑国情逐步尝试

　　不过，周人明表示，对于无子女的，或子女较为富裕、开通的，以及子女在国外的空巢老人来说，这种养老方式还是比较合适的。此外，不少50来岁的中年人对“倒按揭”很感兴趣。因为和在职时相比，他们退休后的收入将明显降低，加上他们多为独生子女家庭，经济压力要小得多，不一定要将房产留给孩子。有关部门可以根据我国国情，逐步尝试。

　　据悉，建设部已委托一家保险公司研究“倒按揭”课题，将选择一些有代表性的城市做调研和模型测试。 本报记者 邵宁