本报讯（记者王庆慧）尽管市场对固定利率房贷锁定未来升息财务风险的认识尚不充分，但在理财意识较为超前的上海，固定利率房贷还是引起了市民的密切关注。在光大银行率先在京沪推出固定利率房贷产品的第三个工作日，一位上海客户昨天与光大银行上海分行签约申请固定利率房贷，成了尝鲜第一人。

　　据悉，自周一开始推出固定利率房贷产品后，通过电话银行、网上银行光大上海分行共收到100多个客户的咨询。这位刘姓客户是私营业主，购买了一套价值114万元的一手新房，在获悉光大推出固定利率房贷业务后，周二来该行进行了咨询，并决定申请办理5年期的固定利率房贷，申请贷款额度57万元。

　　根据测算，如果按照人民银行应执行的基准利率5.85%，因为刘先生购买的是第一套住房，可在基准利率基础上下浮10%，故实际执行利率是5.265%，如果五年内利率无变动，按照等额本息法计算，他每月支付利息为1325.943元，每月支付本息为10825.943元，共支付本息为649556.5元。

　　而5年以下固定利率与浮动利率相比差异为0.675%，刘先生目前的实际利息支出将要高于原浮动贷款，每月支付本息将达12000元左右，比当前浮息利率贷款高上约1100元，但他认为，中国利率水平将处于上升阶段，按照刘先生分析，未来5年至10年内，结合通货膨胀及GDP增长等因素，他判断房贷利率处于上涨通道，用0.675%的成本锁定利率上浮和通货膨胀的风险是合算的。

　　新版合同增加定息房贷选择

　　记者从刘先生与光大银行签订的房贷合同中看到，新的房贷合同中在原来的贷款品种栏下增加了客户可选择固定利率房贷的新内容，此外，还增加了分六个阶段的分段还款方案的设计，客户可根据自己的资金实力在每个阶段内自行选择还款金额，假设一笔50万金额的5年固定利率贷款，客户可以选择第一阶段20万，之后几年可以逐年递减。如果是青年白领，未来收入比目前更好，也可选择先少还，然后逐阶段递增还款。

　　已贷款客户可转按揭或跨行转按揭

　　由于目前房地产交易清淡，固定利率房贷产品推出主要面向的又是一手房，此外市民普遍没有预期升息周期到来可能带来的财务压力，市场部分人士认为定息房贷短期内不会有很好的市场接受度。

　　光大银行显然考虑到如何争取客户的来源。昨天，光大上海分行私人金融业务部总经理陈鸣忠表示，已在该行贷款购买一手房的客户可以通过转按揭方式还清原来的浮息贷款，再重新进行定息贷款；甚至该行也欢迎曾在其他银行办理浮息房贷的客户通过跨行转按揭的方式还清原银行贷款，转向光大办理定息房贷。该行有关人士称，光大还将为这些客户提供一些优惠措施，如免公证，最优惠保险方案等。客户主要增加的成本支出为贷款金额千分之三至千分之六的担保费。光大银行内部的浮动利率客户申请转为固定利率，不用重新办理抵押手续。

　　一旦减息客户可提前还贷重新申请新定息房贷

　　为了使其定息房贷更具有吸引力，该行相关负责人昨天还透露，一旦未来遇到央行减息政策导致客户损失，客户可提前还贷，并重新再进行房产抵押申请新的较低利率的定息房贷。只是客户要衡量提前还贷以及重新办理抵押登记等的成本是否合算。

　　定息房贷更有利投资者锁定财务成本

　　光大定息房贷对贷款客户购买首套房或第二套及以上房的利率标准一致，该行有关人士称，由于定息房贷锁定未来一个阶段的财务成本，相当于用高于当前利率的一个价格买入一个期权，锁定风险，未来可以用更多的自由资金来购买其他的投资产品，因此，这一产品从本质上适合具有投资眼光的投资者。而投资者在获悉自己未来确定的财务支出后，也可以合理地根据自己的承受能力进行资金安排，因此，对有实力的投资客来说，是具有吸引力的。