一间办公室、两张办公桌、几张椅子、几部电话……贷款中介就这样成立了，从去年开始，杭州的贷款中介雨后春笋般冒出，估计大大小小有100家左右。他们打广告称自己是“专业贷款”、“专办疑难贷款”。只要交纳手续费，贷款中介有时确实能帮你搞定贷款的事。但是，他们同时是游离于正常的金融监管之外的，本身素质良莠不齐。

　　中介事发

　　“你找杭州融达投资咨询公司啊？早跑掉啦！你到下城区刑侦支队问问看。”昨天，在杭州凤起路的天安假日公寓物管处，工作人员显然已经遇到不少像记者这样打听这家公司去向的人了：“这个公司是1月7日开张的，共有4个人，北方口音，当初签了一年的租房合同，并付了一个月房租，但到1月17日就搬走了，我们当时也觉得很奇怪，这段时间经常有人上门来找他们，都没找着，年关到了很多人急需资金周转，他们利用这个心理，听说最多的一个交了6000元，也没拿回来，警察已经来调查过了。”

　　杭州的曹先生就为这事找到快报投诉。据曹先生介绍，他急需一笔资金周转。1月15日，他看到融达投资咨询公司在报纸上刊登的广告，对方表示可以帮他从银行贷到10万元。他就拿着房产证和身份证去了，对方把他的房产证和身份证复印后，收了他贷款额2%的手续费2000元，并对他说，7天后就可以拿到款子。双方还签了一个协议：如果到时候贷不到款，手续费全额退还。1月20日，曹先生打电话到融达投资咨询公司想问一下贷款情况，发现电话、手机都已经打不通，意识到情况不妙的曹先生赶到天安假日公寓一看，已是人去楼空。

　　专办疑难贷款

　　个人或中小企业要想到银行贷笔钱周转一下似乎越来越难。这给了一些“专业贷款机构”发财致富的机会，去年以来，这种自称为“专业贷款”的广告在杭州随处可见，有的甚至表示不需要担保，可贷款少则几万元多则几百万元。他们的口气颇大：声称能办各种“疑难贷款”，“房产抵押贷款、垫资贷款咨询、五天出款”。

　　昨天和前天，记者以贷款人身份通过电话向杭州的9家中介公司咨询，表示有房产抵押的情况下想贷款20万元，7家中介都回答可以做，要求记者过去面谈。4家中介轻松地说一周后可以拿到款，有一家说只要3天就可拿到。至于手续费，都是2%，不成功可全额退还，但有4家都表示必须先付手续费再贷款，只有一家表示可以先贷款再付手续费。另有2家说能贷到多少要根据提供的材料来看，手续费也视贷款难易情况而定，越难越高。

　　昨天下午，记者以贷款人的身份到位于杭州体育场路的一家贷款中介。这家中介在杭城几家报纸上都有广告，称可以快速解决中小型企业及个人短期资金贷款，专业办理各种高难度贷款。这家中介位于一座普通写字楼里，一间普通办公室、两张办公桌、一排沙发、两部电话，两个接电话的女孩子，还有一位经理。一位女孩子接待，仍然表示先交手续费、再给办贷款。

　　据业内人士透露，这是杭州多数贷款中介公司的面貌。

　　灰色生存

　　据一位业内人士透露，目前杭州贷款中介保守估计有100家左右，其中不乏有信誉良好的公司，但总体上良莠不齐，能够让人放心的还不多，有的甚至是打一枪换一个地方的黑中介。

　　据了解，在银行对贷款审批严控之后，原来与银行信贷部门关系密切的人员开始从事融资代理业务。随着中小企业贷款难度的增大，这一行业的发展也突飞猛进。目前，部分非金融机构如当铺、担保公司及各类投资（咨询）公司都或多或少地开始从事融资代理中介服务，利用自己与银行或国外投资机构的密切关系，帮助企业或个人解决融资难题。也有的是地下钱庄在直接参与。

　　贷款中介行业大致分为几种情况：第一种是凭借对贷款程序的熟悉，在贷款人和银行之间起润滑作用，主要针对那些担保手续比较齐全，容易到银行贷到款的客户；第二种则是利用民间资金或是地下钱庄贷款，主要针对那些缺少担保手段的客户；第三种就是坑蒙拐骗的黑中介了。

　　贷款难催生中介

　　贷款中介的“水”有多深，贷款人根本无从知晓，但为何一直还有人喜欢找贷款中介呢？除了一部分人不熟悉银行的贷款手续或是觉得根本没有时间精力，所以愿意花点钱让中介公司去做这件事外，很多人都是因为找银行贷不到款后转而找到贷款中介的。

　　据了解，在温州，有不少中小企业曾向地下钱庄借过钱，民间借贷的月利率普遍为1%到1.5%，最高达3%。

　　“对个人贷款，银行目前主要还是支持消费类贷款，比如买房、买车、出国留学等等，而个人投资类贷款放出的很少，很难贷。”浦发银行杭州分行个金部一位人士表示。

　　前不久，包括工行和建行在内的几家商业银行都重新开放个人信用贷款业务。在工行，信用记录良好的个人无需抵押和担保就可获得最高30万元的贷款；而在建行，最高可贷到100万元。不过，这样的好事仅限于一些优质或高端客户，与大部分普通客户无缘。工行浙江省分行营业部规定，个人信用贷款只对工行认定的优质客户开放，即国家机关、科研院所、高等院校、电力、烟草、通讯、金融保险、省市级医院、其他文教事业单位、工行评定的其他AA级以上企业等优势行业的正式在编工作人员。

　　企业的情况也大致如此，虽然从去年开始，商业银行纷纷加强对中小企业放贷，但也仅限于一些银行认定的优秀企业。一家很普通的小企业要想通过银行的贷款审批基本上是不太可能的。

　　即使有望拿到贷款，银行的审批程序也异常复杂。企业向银行提出申请后，先是信贷员的贷款调查，其时间无法确定，有的可拖到半个月以上。随后是信贷部经理初审，时间大概需要半个月以上。初审后，贷款申请的相关文件才交到了支行审贷会审定。支行的程序走完后，贷款申请就交到分行复审。这又有两个层次，一是信贷员的复审，另外一个是信贷部总经理复审。复审后贷款申请又被送到分行贷款审批委员会。该委员会通过后，申请被交到分行行长审批。如不在分行行长的审批权限内的贷款额度，分行还要把申请及其相关资料交给总行信贷部审查，然后再由总行信贷审批委员会审批。经过漫长的“旅行”，等贷款批下来的时候，市场早已发生了变化。

　　种种原因使得很多小企业都不愿找银行贷款转而去找中介机构。于是，各类贷款中介也就应运而生。

　　地下钱庄暗潮涌动

　　“贷款中介的背后很大一块实际就是民间融资，那些你认为根本不符合银行的审核条件而通过贷款中介贷出钱来的，其实大多是地下钱庄的资金。”一位业内人士透露说，“这种贷款的利率普遍要比银行高出好几倍，其实也并非不合理，因为它的贷款风险相对也高出很多。”

　　前不久，中央财经大学发布的国内首份《中国地下金融调查》测算，目前中国地下信贷规模介于7405亿元至8164亿元之间，地下融资规模占融资规模的比重为28.07％。黑龙江、辽宁、福建、陕西和浙江是地下金融最发达的地区。全国17个省份的中小企业有超过三成的融资来自私人钱庄、企业相互拆借等非正规金融途径。

　　而根据中国人民银行《2004年中国区域金融运行报告》中的抽样调查显示，2004年，浙江省的民间融资规模为550亿元，约占全省当年贷款增量的20%左右。

　　“贷款中介目前处于一种灰色状态，一方面，它确实解决了一部分个人和企业的资金需求问题，但同时它游离在正常的金融监管之外，容易引发经济和社会问题。”杭州某商业银行的一位负责人表示，“贷款中介的存在其实不是坏事，但是需要合理引导。”

　　附件

　　国内首批民间信贷公司成立

　　2005年12月27日，随着“日升隆”和“晋源泰”两家小额贷款公司在山西省平遥县揭牌，中国首批民间信贷公司宣告正式设立。两家小额贷款公司采用抵押、质押、信用和担保等多种形式，以银行基准利率四倍为上限，实现利率市场化，面向乡镇开展贷款业务。为了规避金融风险，央行目前暂定这类机构“只贷不存”，不允许其吸收存款。

　　除了山西平遥外，央行今年还将在贵州、四川、陕西、内蒙古等5省、区进行“民间商业性小额信贷”的试点。“如果成功，那对中国金融市场而言，将是一场不亚于国有银行改革、农信社改革的重大金融变革。”中国人民大学农业与农村发展学院副院长孔祥智说。

　　(记者吴小敏 都市快报)