【读者来电】
我姓李,今年69岁,身体状况还不错,老伴儿已去世十多年了,现在自己独自居住。
我有两个儿子,他们都已成家生子,都很孝顺,他们的工作也还算稳定。我现在每月的退休金有1100元左右,足够我的日常消费支出,而且两个儿子还经常给我一些贴补。
我这辈子没攒下多少钱,就10万元左右,这些钱是我给孙子和孙女攒的,供他们上大学使用,他们现在上初三,离上大学还有几年的时间,10万元的存款不知道够不够?
另外,我想利用这几年的时间做些投资,使这10万元存款稳定地增值,请问理财师有没有适合我的理财产品?谢谢!
中山证券沈阳和平大街营业部李威
从该案例中不难看出,李老先生是一位非常幸福的老人,家庭没有负担,子女又孝顺。就目前李老先生的情况来看,其理财的最终目标是想为孙子和孙女积攒上大学的学费,应该说是可以实现的。但是由于您年龄的原因,不建议您去选择风险较大的投资方式。具体对您的建议如下:
一、将每月收入结余存入银行,办理活期自动转存定期存款的业务,享受定期存款利率,这样三年后你又将多出一笔不小的银行存款。(在您财产规划中银行定期存款也是必不可少的一部分。)
二、当10万元存款到期后,其中的5万元存款可在银行选择购买货币基金。该基金的风险较低,并且具有流动性好的特点。对于每个人来说,随着年龄的增长,不确定性的大额支出可能随时都会发生,如果您提前支取银行定期存款将会造成定期存款利息的损失,而投资该货币基金则不存在这种情况,该基金可根据资金的临时需求提前一天进行赎回变现,这样做不会造成利息的损失,而且该基金的投资收益率也要高于银行的存款利率。
三、将其余的5万元资金用做国债投资,国债投资也是比较稳妥的投资方式,而且国债投资还可以享受到免税的优惠。这种投资方式对于中、老年或者稳健的投资者来说是最佳的投资选择。在进行国债投资时,要充分考虑到所投资品种的收益率、期限等问题,在进行投资时,最好要咨询专业的人士,不要盲目投资。 |