不需抵押、不需担保、诚实守信就放款———

　　本报记者张学文　下岗失业人员、失地农民、企业军转干部，最需要金融援助的弱势人群。既无抵押物，又找不到担保公司，自主创业，启动资金从何而来？

　　微型企业，解决就业，财政创收，发展壮大，哪里告贷？

　　社区金融走近他们，改变着他们的生活。

　　社区金融简直就是雪中送炭

　　对陈汝君来说，今年的元宵节过得比往年滋润。不仅手头有了余钱，经营的北京冰糖葫芦的门面也由一间扩大到两间。

　　十多年来，开过面馆、摆过麻辣烫、撑过地摊，都以亏损告终。去年,他通过社区金融获得两万元贷款，办起这个摊摊才开始赚钱。

　　成都棕东社区的李先生夫妇俩双双从成都搪瓷厂下岗，生活从此没了方向。去年，他通过社区金融贷到5万元，开起一家米面店。

　　像他们一样受益于社区金融的还有府天新材料、金鑫中药等11家小企业。

　　“我们厂技术获国家科技进步三等奖，生产规模川内第二，国内居前列。可工厂2003年迁来时，25万元税款还是借钱缴的。”成都府天新材料公司董事长蓝亭说，幸好有100万社区金融小额贷款做流动资金，企业才活下来。

　　与蓝亭遇到的情况类似，苟文金的金鑫中药饮片公司从外地搬到这里，由于收购中药材要全部用现金，否则错过季节，收购就要多出钱。对他来说，100万流动资金贷款很重要：“政府和开行创办的社区金融对我的企业来说简直就是雪中送炭。”

　　银行资金优势+政府组织优势

　　2004年4月，既让弱势群体得到金融援助，又能使金融机构规避风险，一种全新尝试———社区金融在成都武侯区试水。

　　具体程序是：有贷款申请意愿者加入区创业者协会，承诺严格遵守协会规章，诚信做人。然后向所在社区提出申请，社区经过初审后报街道；街道民主评议小组对申请者的信用度进行评议。之后，贷款人相互间按平等、自愿、协商一致的原则组成自律小组，每个小组成员不少于5人。自律小组中的贷款人按贷款额的5％缴纳联保资金，专户存入国家开发银行四川省分行，作为贷款担保基金，对于不能按期还款的，由自律小组所有成员的担保基金代为清偿。接下来是免费参加区政府组织的创业培训班，取得创业培训合格证后即获贷款资格。经小额贷款申核小组办公室复审、区审核小组审批、国家开发银行四川省分行审核后放贷，并委托商业银行办理相关手续。

　　对企业申请贷款，由武侯科技园管委会审核，其它程序大体与个人贷款相同。

　　“去年试点，区政府从财政拿出200万风险抵押金给开发行，开发行按10倍放大个人和企业贷款。政府将为按期还贷的个人贷款贴息。”武侯区劳动和社会保障局局长吕建昌介绍。

　　开行四川分行客户三处处长彭忠认为，社区金融的核心是将开发行的资金优势和政府的组织优势结合起来，通过“两台一组”即借款平台、贷款平台和群众组织的建设，达到金融援助弱势群体的目的。

　　我们更看重它的“造血”功能

　　武侯区就业局局长谢勇告诉记者，已有170人像陈汝君、李先生一样，从小额贷款中受益。涉及13个街道、88个社区，从近三个月100％的本息回收率来看，运作情况不错。

　　再看蓝亭的公司，两年间缴税从300万升至450万，销售收入也成倍增加。去年初引来美国西部投资公司参股，120万美元已经到位。而苟文金的中药材生意也做到了香港、加拿大。美国宝龙公司已成稳定客户。

　　“园内11家企业已获贷1050万元。第一批4家企业的400万元贷款已足额回收。受益企业经营状况良好，风险极低。”成都武侯科技园管委会何长见副主任介绍，社区金融的示范效应开始显现，工行、农行等金融机构已开始入驻，成都市中小企业担保公司、深圳创新投资公司、西部金融租赁公司也已来园区物色投资项目。

　　在评价社区金融时，吕建昌说：“我们更看重它的‘造血’功能，社区金融让公共财政造福弱势群体，让他们享受到国家改革开放的成果，从此有了生存和发展的基础。可说是一石数鸟。”

　　新名词

　　社区金融

　　社区金融是国家开发银行与四川省政府共同倡导的、重点解决下岗再就业和小企业贷款难的全新尝试，是将各级政府的组织优势和开发银行的融资优势相结合，针对个体工商户、微型企业等社会弱势群体，以银行融资的方式，通过制度建设和组织建设，弥补单个个体实力的不足及信用缺失等问题，逐步推进微观层面信用体系的建立和完善，将财政性融资、商业性融资转变为开发性金融融资，填补商业金融和财政资金无法覆盖的市场空白。最终目的是为社会弱势群体建立一种持续的、可靠的融资渠道，实现政府和开发性金融对微小企业等社会弱势群体的金融援助。