【殉雷剑】
我姓丁,今年27岁,在沈阳一家外贸公司做业务,参加工作4年多,经常出差,月收入加提成5000元左右(税后)。
有三险一金,我的家不在本市,住的是单位的房子,只要我在这里工作就可以一直住下去。 我目前积蓄不多,8万元左右。每月的收入基本上用在吃饭、娱乐等应酬方面了,一般情况下一个月能有2500元左右的剩余。
我现在有一个女朋友,我们预计在明年结婚,还想购置一套住宅,请问理财师我应该怎样规划我的资产,使我的目标尽快实现!谢谢!
中山证券沈阳和平大街营业部李威
理财建议:资产状况表资产金额负债金额
现金及存款:80000元按揭还贷:无
工资收入:5000元消费支出:2500元
投资收入:无其他支出:无
从丁先生的情况来看,家不在本市,而又准备在本市长期工作居住,因此其理财的第一目标是购置小户型住房供明年结婚时使用,由于您正处在事业的创业初期,财富积累也不够雄厚,因此小户型住宅或二手住房应该是首选,(50-60平方米的住房足够夫妻二人生活居住)待日后事业稳定、有一定经济实力后再考虑改善生活条件,购买更高档的商品住宅。
具体建议如下:
就目前来看,购置一套小户型商品住宅,首付款的比例一般在20%—30%左右,总价20万元的住房大致需要首付款5—6万元左右。目前您的公积金缴存应该有4年左右,按您的工资比例来看,缴存的金额也应该是不错的。因此建议您采用公积金贷款的方式来实现购房的愿望。
1、丁先生的收入情况还是不错的,支出情况也还算合理,但为了使您购房的愿望尽快实现,因此建议您在这段时期应该有效地控制自身的不必要支出,也就是说要尽量压缩消费支出。
2、将每月结余的2500元左右,去银行办理活期转存定期的业务,这样一年后,您将有银行存款30000万元左右,这30000万元左右的存款,可为来年结婚,购置一些家电及日用品。或者用来装修新购置的住宅。
3、将银行存款8万元购买收益率较为稳定且风险较低的国债、企业债,也可考虑购买一定的基金品种,这些投资品种的年收益在4%左右,可以使您获得高于银行同期存款利率的收益。但一定要先将风险考虑进去,因为我们理财是要将资产保值和增值。
4、这样一年后,您的8万元存款及投资收益加上3万元的工资结余,约110000元左右,您可将这6万元作为首付款,以公积金的形式再贷款15万元左右,剩余的5万元左右,可用做房屋的装修或筹备婚礼使用,这样丁先生想独立购房明年办婚事的愿望应该会很轻松地实现。 |