【金陵晚报报道】在一次性付款与向银行按揭买房之间，原来还有第三条路可以走。前不久，市民包小姐顺利办到了利率只有2．16％的“低息贷款”。这一来，相比从银行贷款，她每年可以少支付5000多元的利息。

　　包小姐的“低息贷款”来自于亲朋好友。2004年5月，她购买了莫愁湖附近一套总价在41万元左右的二手房，当时在中国银行申请了30万元的贷款，还款年限为20年；经过一年半的还贷生涯，包小姐感觉向银行贷购房款利息高，手续麻烦，还款方式也不灵活。

　　2006年，她由父亲出面向亲友借了10万元，按1年定期存款利息归还，利率仅2．16％。这样一来，原本每年7000多元的纯利息，一下子降低到2000多元。相比起固定利率，亲友间的还款方式也更加灵活，2月份，她又提前还了4万元。

　　银行个人信贷部的工作人员告诉记者，法律只禁止那些高于同期银行贷款利率4倍的所谓“高利贷”，而合法的借贷关系是受法律保护的。因此，上述比银行利率更低的“低息民间借贷”应该可行。为此，银行方面也已经感受到来自于民间借贷的客源流失压力。

　　江苏法德永衡律师事务所庄卓律师建议说，合法的民间借贷受法律保护，具备法律要件的借贷更有利于对双方权益的维护。在进行民间借贷时，双方要注意订立书面协议。

　　其次，协议上应写明出借人和借款人的姓名（以户口本或者居民身份证为准）；借款用途；借款金额（大小写一致）；币种（人民币还是外币）；借款时间和还款时间（标明某年某月某日）；还款方式和违约责任等内容。如果有利息，必须写清利率。

　　庄律师还介绍了一种更加稳妥的方式，即借款方可要求贷款方将房子作为抵押，抵押手续可在房管部门办理。款项还清后，再进行解押。（陆容容）