装修向银行贷款，固然方便，但手续麻烦，须向银行提供合同等贷款用途证明。然而，继房贷首付降至两成后，“松绑”的信号再度传来：工行对20万元（含）以下的个人综合消费贷款，将不需用途证明，只要借款人写下一张“用途声明”即可。

　　与此同时，最高贷款额达300万元的个人经营性贷款只要有房产抵物的，无须提供营业执照也可办理。

　　用途证明放宽为手写声明

　　个人综合消费贷款包括个人住房装修贷款、消费贷款等品种，涉及老百姓生活消费的各个领域。但是，与其他贷款种类相比，此类贷款并没有受到老百姓特别的青睐。

　　一纸“贷款证明”无形中抬高了个人综合消费贷款的准入门槛。“一般的消费贷款除需要提供抵物、杭州本地身份证明、收入证明外，还需要贷款用途证明。”工行省分行营业部工作人员解释，如装修合同、物品发票等用途证明，借款人在办理贷款前无法拿到。

　　记者昨天从工行省分行营业部了解到，工行最近已放宽市民办理个人综合消费贷款的发放条件，设置了20万元的“分水线”。借款人办理20万元（含）以下的个人综合消费贷款，在提供相应的抵物后，如提供贷款用途证明有困难的，只要手写一张用途声明，说明贷款的具体去向，就可以获得贷款。放宽贷款条件后，工行个人综合消费贷款一个月的发放量达到8000万元。

　　“用途证明不应是获得个人消费贷款的必要条件。”工行信贷部门的一位经理说，一般的消费贷款，银行应该认可相应的抵物。据介绍，工行个人综合消费贷款的抵物一般为住房或写字楼，如以个人住房抵方式申请贷款的，贷款金额最高不超过房屋交易价格或评估价值的70%，以商用房抵方式申请贷款的，贷款金额最高不超过房屋交易价格或评估价值的60%。

　　明为贷款消费暗作头寸资金

　　事实上，银行一直要求借款人提供贷款用途证明，主要是出于控制贷款风险。据透露，由于银行对小业主申请贷款设置的准入条件较为严格，一些企业主通过申请个人消费贷款，用作短期资金周转的情况屡见不鲜。据了解，个人综合消费贷款6个月以下的年利率为5.22%，这比民间借贷高达10%的年利率要低得多。“工行对20万元以下的个人消费贷款有抵，就不需提供用途证明，从额度看，在银行风险的可控范围之内。”一家银行信贷部门的工作人员分析。

　　此外，一些精明的消费者不办理普通车贷，转用个人消费贷款购车，以节省费用。据透露，现在到银行办理个人汽车消费贷款，同时需办理车贷险，并且要在与银行合作的保险公司购买车险。但个人消费贷款已提供抵物，不需办理车贷险，并且可自由选择价格更为合适的保险公司。

　　(记者朱聚强通讯员张晓 杭州日报)