目前，倒按揭这种抵押房产、按月领钱养老的“以房养老”模式在上海、南京、重庆等地悄然出现。那么这种养老模式距我省老人有多远？他们能否享受到这种养老模式？记者进行了调查采访。

　　老年人：用房产换来安逸晚年

　　“以房养老”的专业名称是“倒按揭”。中国建设银行黑龙江省分行有关人士告诉记者，倒按揭是一种新的个人信贷服务品种，就是贷款人用自己的房产向商业银行抵押，按照相应的抵押金额和年限，每年或每月从银行领取一定数额现金的贷款方式，全部贷款按照规定支取完毕后，贷款人的房产转让给商业银行。

　　专业理财人士举例说，如果你今年60岁，拥有一套价值60万元的住房，没有继承人或者不想让别人继承，那么你可以通过倒按揭从相关机构每月领取一定数额的生活费，比如2000元，用于改善自己的生活。这种做法有利于一些孤寡老人实现老有所养。

　　银行业:实际操作难度不小

　　我省一位银行界人士称，“以房养老”模式由于涉及到房产产权的转让，必然涉及到房产价值的评估、保险、抵押等一系列问题。房产作为一种特殊商品，其价值会随着时间的推移而降低；再考虑到房产质量、环境等众多因素的影响，很难确定若干年后房产的价值。这种不确定性不论对商业银行还是贷款人，都带来巨大风险。

　　以一个60岁、抵押20年、倒按揭金额10万元的房产为例，如果该老人活到90多岁，可在80岁后再没有其他生活来源，如何应对此类情况，不论对按揭银行还是社会来说，都是很大考验。

　　律师：实行倒按揭涉及法律问题

　　黑龙江林大律师事务所郎国林律师认为，百姓采取倒按揭，类似于签订了《继承法》所规定的遗赠扶养协议，对于受领倒按揭的机构来讲，则是一种《担保法》规定的最高额抵押贷款，从法律上看，推行倒按揭有几个问题必须解决。

　　一是倒按揭的最高额度限制。根据《担保法》关于最高额抵押的有关规定，倒按揭实际上是在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保，那么，在目前情况下，如何按照房地产市场走势确定最高额度限制，来防止人预期寿命这一不稳定因素的影响，是一个急需解决的问题。

　　二是按揭率的确定。在倒按揭率确定过程中，不仅要考虑消费者的意愿、银行的风险，更要考虑出台新的金融法规对该领域的法律问题如何加以规范。

　　三是银行的所得税问题。对提供倒按揭服务的银行如何征收房产增值部分的所得税，以及未来可能施行的物业税、究竟包不包括土地出让金和房产使用权到期后如何续延等，都需要出台具有操作性的规定，才能保障倒按揭市场的稳健运行。（生活报）