国家助学贷款实行5年，我市金融机构共发放贷款4560万元，惠及1万多名学生。

　　目前仍有461名大学生，未在规定期限内归还国家助学贷款本息。

　　水母网2月26日讯在人民银行烟台中心支行信贷管理科新近完成的《烟台市国家助学贷款开展情况报告》报告中，有这样一串“温暖”的数字：到2005年末，烟台已累计发放国家助学贷款4560万元，惠及10863名在校贫困大学生。

　　然而，报告中的另外一组数字，也让人们的心情骤然变得沉重：到2005年末，有461名毕业生没有在规定的期限内还本付息，违约金额162万元。

　　助万名大学生完成学业

　　我市国家助学贷款，始于建设银行的“破冰”之举。

　　2000年，在国家助学贷款政策尚不明确的情况下，市建设银行向烟台师范学院17名贫困学生发放5.47万元的信用助学贷款，在全省迈出了尝试性的第一步。第二年，国家助学贷款工作正式在我市展开，我市银行与烟台师院、烟台大学、山东工商学院等4所高校签定了银校合作协议。

　　人民银行烟台市中心支行信贷管理科副主任科员初明介绍，到2005年末，我市银行已累计发放国家助学贷款4560万元，先后帮助10863名在校贫困学生支付了学费和生活费，平均每个贫困学生获得贷款4198元。

　　“如果没有国家助学贷款，让这些贫困学生顺利完成大学学业，是难以想象的！”谈起国家助学贷款，我市的教育界人士充满了感激之情。

　　461名学生未按时还款

　　4560万元贷款，让“惟利是图”的金融机构充满了浓浓的人情味。然而，将资金投向没有任何“经济能力”的学生，无疑需要承担巨大的风险。

　　实行国家助学贷款5年来，大学生违约人数越来越多的现实，也证明了金融机构当初关于大学生“诚信”的担忧绝非杞人忧天。到2005年末，我市共有461名毕业大学生，没有在规定的期限内归还国家助学贷款本息，违约金达162万元。

　　虽然7.78%的违约率远低于全省的平均水平，但为了追偿这162万元，我市金融机构不得不投入较多的人力、物力、财力，其中苦乐，“如鱼饮水，冷暖自知”。更有甚者，由于某学校大学生国家助学贷款违约率太高，还发生了银校断绝合作关系的事情。

　　其实，自国家助学贷款实行以来，降低风险便是银校一直在解决的头等问题。建设银行与师院的做法，很能给人以启迪。师院学生处副处长刑亮介绍，从2002年起，师院按贷款余额的5%（后来，又把比列提高到8%），设立风险基金，学生到期未偿还的贷款，由基金代为支付，等学生归还贷款后，再补充基金帐户。事实证明，这种做法十分有效，也使得建行向师院发放的国家助学贷款违约率保持了5年为零的记录。

　　风险未知的生源地贷款

　　风险，也在困扰着我市的另外一种国家助学贷款生源地国家助学贷款。

　　初明介绍，过去国家助学贷款都是通过高校集中办理，属于信用贷款。2004年，实行新的助学贷款政策后，我市开展了一种新的国家助学贷款生源地国家贷款，由我市农信社指定承办，贷款对象是烟台市籍考入省内高校的大学生。

　　生源地国家助学贷款，属于担保贷款，要求借款学生与银行签定助学贷款保证合同的同时，必须有家长作为贷款保证人。实行一年来，全市各家农信社已累计向省内52所高校的1098名大学生发放贷款578万元。

　　虽然目前生源地国家助学贷款还没发生一起学生违约的事件，但风险一直是农信社所考虑的。目前，生源地贷款虽然由家长作为担保人，但大部分贷款家庭都无法提供足额的抵押物，加之就业形势的不明朗，也让农信社对贷款前景难以乐观。某农信社的人士不无忧虑地说：“目前，大学生就业形势并不好，尤其是农信社发放贷款的学生，绝大多数都是省内非重点、非名牌院校的学生，这类学生就业率更低，将来无力还款的可能性也更大。”

　　看来，既要保持国家助学贷款的“公益”色彩，又要化解风险，需要银校双方拿出更多的智慧和耐心。

　　本报记者郑野军实习生侯芳

　　生源地助学贷款

　　生源地助学贷款

　　，每人年贷不超过6000元，在学生原居住地发放。

　　对象：

　　烟台市籍考入山东省全日制普通高等学校的、经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

　　借款人条件：

　　具有完全民事行为能力，未成年人申请须由其法定监护人书面同意；因家庭经济困难，不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费和基本生活费）；必须由学生家长、近亲属或其他有担保能力的自然人提供连带责任保证，保证人不少于两人。

　　贷款程序：

　　学生提出申请，学校负责对借款申请的初审，学生本人回原籍办理贷款手续。信用社受理申请，经办社审查应在收到贷款资料后7个工作日内完成。

　　学生本人须提供以下资料：

　　本人、保证人身份证原件及复印件；学生证原件及复印件；学校出具的《生源地国家助学贷款学习证明》和学校盖章的《农村信用社生源地国家助学贷款借款保证合同》；由学生本人出具，经村委会、学生家长工作单位（居委会）核实盖章的《借款学生家庭经济困难情况说明及证明》等。（野军初明）