水母网2月28日讯（记者高春宽）普通市民手中持有的信用卡，在不久的将来有望变成一张便捷的小额个人消费信贷通行证。记者今天获悉，目前中国人民银行正在各地调研下调信用卡透支利率。有业内人士透露，目前年息高达18.25％的信用卡透支利率，有望降低到比一年期短期贷款利率6.12％稍高的水平。

　　利率过高影响信贷消费

　　中国人民银行烟台市中心支行货币信贷科的工作人员告诉记者，在此次信用卡利率拟调整之前，1999年已经对信用卡的透支利率下调过一次。

　　1999年3月1日，央行新制定的《银行卡业务管理办法》正式实行。按照新办法，信用卡的透支利率统一调整为日利率万分之五。

　　市人民银行的银行卡业务发展检测指标显示，工商银行已经在我市发行了2万张贷记卡，这标志着信用卡逐渐从高端客户向普通市民转变，然而由于其一直执行1999年以来的日息万分之五、循环年利率高达18.25％的费率政策，如此高的利率代价让许多消费者望而却步，这在一定程度上也影响了市民信贷消费意识的提高。

　　降低利率刺激循环使用

　　对于央行拟下调信用卡透支利率的举措，普通消费者大都表示出了欢迎的态度。在烟草公司工作的尹崇磊告诉记者：“自己拿到信用卡后，主要用途用在了刷卡消费上，而遇到紧急情况，需要柜台取现时，信用卡的高利率和昂贵的手续费又让我不得不放弃使用。”

　　记者在中银信用卡使用手册上看到，个人普卡的正常使用除了每年的年费100元外，如果需要柜台取现，需要按照交易金额的1％、最低人民币10元收取手续费，循环信用利息按照日息万分之五，按月计收复利计算。照此计算，如果一个普通市民的预借现金额度为10000元，如果通过柜台将此额度全部取出，仅手续费就需要支付100元；如果按照央行规定的循环年利率高达18.25％来计算，消费者需要交付1825元的信贷费用，这对一个普通消费者而言显然过高了。

　　多数市民在接受记者采访时表示，目前万分之五的透支利率太高，大多数人都不敢使用透支取现功能。信用卡透支利率降低后，以前需要通过担保人才能去银行办理的小额消费信贷业务，就可以通过信用卡柜台取现的方式直接办理，这无疑会增加消费者使用信用卡的次数和透支额度。

　　喜忧参半防范市场风险

　　为了迅速占领有限的高端客户资源，我市一些银行已经推出了信用卡1年内免息分期付款服务，此举的出台就是为了区分优质客户和一般客户的区别，让优质客户享受差别利率。

　　但也有银行业人士指出，目前我国的信用卡透支利率处于中等偏低的水平，由于个人征信管理系统刚刚投入使用，如果大幅度降低信用卡透支利率，无疑会给部分恶意透支者提供了缝隙。

　　信用卡透支利率的降低给各家银行的信用卡市场推广业务带来了机遇，但是如何将机遇带来的风险降低到最小限度，就需要各家银行的银行卡业务中心各显神通了。