【南京日报报道】（记者　王玥）女性需不需要专用的保险？在女性节日到来之际，保险业存在着两种声音。认为专门的女性保险能去掉一些不适用于女性的保险功能，保费低保障高的，正不断推出新险种；认为不需要的，干脆把保险的男女条款合并了。其实因为女性特殊生理结构，特有疾病的困扰，“专一”的女性保险有一定市场，但它不能取代其他常规保险。

　　女性保险分成三大类

　　专门的女性保险分成三种。第一类是主要提供针对女性特定重大疾病的保障，如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40％给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20％给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5％给付保险金。第二类是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人，为女性生育、母婴安全等提供保障，如泰康附加女性生育险。第三类是为女性整容提供保险。比如当女性因为意外等原因需要整形时，保险公司给付保险金。

　　男女条款合并因为“区分复杂”

　　今年初，平安以一款新重疾险取代了以往的康盛、康顺。男女分条款曾是停办的这些险种最大的亮点之一，但现在保险公司又将男女险种合并了。平安人寿江苏分公司的人士表示，原先的“康顺终身女性重疾险”将疾病分为一类和二类，一类包括恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、瘫痪等22种病，发病后按照保险金额的80％给付保险金；二类包括冠状动脉搭桥术、女性原位癌等6种疾病，发病后按照保险金额的20％给付保险金。但男女分开似乎不适合中国国情，因为“区分起来复杂，与客户沟通也困难。”其实这款女性保险并没有做到绝对“专一”，是将普通的重大疾病与女性特定重大疾病结合起来，因而显得区分复杂。

　　女性保险最好再搭配

　　有的保险公司则认定女性保险市场，并对三类险种进行分类组合，让女性险的保障显得更全面。新华人寿月初就在南京推的一款“三合一”的女性保险，对乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等七种妇科疾病提供保障，并对意外烧伤整形植皮手术和面度整形手术保险，还提供女性生育保障。“在经济能力有限或特别的生理时期，女性保险可以有针对性地提供保障，但它不能替代常规的保险。”保险专家建议，女性可以拿它们与其他保险产品，如重大疾病保险、长期健康险等形成组合，加强保障的同时，满足自身的特殊需求。