相关条款

　　记者向某银行客服咨询具体条款规定时，银行工作人员经过查询，表示无论是办理按揭，还是办理抵押，所需证明中并没有“保险单”这一条。但实际上，“各支行可能会向你索要保单”。也就是说，这只是一条不成文的规定。

　　专家点评

　　谁享受律师服务谁付费

　　律师收取的是借款人的钱，却主要替银行审查借款人的资信状况，而作为主要受益人的银行不但不用出钱，还要规定律师费的高低，这在法律关系上十分混乱。中消协消费指导部主任王前虎告诉记者，无论借款人还是银行，谁享受律师服务谁就应承担付费义务；而律师费的高低应由借款人根据所接受服务的项目，与律师自行协商确定，银行无权为借款人在支付律师费方面作任何设定。

　　保险公司在名义上是为银行和贷款人服务，但据王前虎了解，目前尚无一例借款人受偿的案例，也即对于借款人来说，房贷险形同虚设。

　　此外，有专家指出，银行在放贷前强行要求消费者缴纳保险和律师费用，实际上是一种捆绑销售行为，属于不正当竞争行为。《反不正当竞争法》第十二条规定：“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。”《消费者权益保护法》第九条规定：“消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”而银行指定了保险公司和律师事务所则剥夺了消费者的自主选择权。（晨报记者王海亮 赵王月 姜葳 彭岚兰/文 姜浩波/摄）